Kako profitabilno koristiti kreditnu karticu? Pregled kreditnih kartica i uvjeti korištenja

Ovaj financijski instrument danas koriste ljudi širom svijeta. Dobivanje kreditne kartice prilično je jednostavno, međutim, ne znaju svi, kako ispravno i kako profitabilno koristiti kreditnu karticu.

Kreditna kartica je plastična kartica sa zaštitnim čipom i magnetskom trakom. Za razliku od debitnih kartica na kreditnoj kartici, postoje gotovina u obliku kredita. Glavna prednost takve kartice je mogućnost registracije na mreži na stranicama banaka bez posjeta uredu banke.

Odluka o izdavanju kreditne kartice stiže kupcu u roku od nekoliko minuta nakon slanja zahtjeva za preuzimanje. Ako se odobri, izdavanje kartice može potrajati i do tri dana, a neke financijske institucije izdaju ih klijentima odmah nakon podnošenja zahtjeva. Zajmoprimac stariji od 18 godina za izdavanje kreditne kartice mora bankarskoj organizaciji dostaviti podatke o putovnici, dokumente koji potvrđuju prihod (potvrda 2 poreza na dohodak). U nekim slučajevima nije potreban dokaz o prihodu, a potrebna je samo putovnica ruskog državljanina. U članku ćemo pokušati saznati, koje kreditne kartice najprofitabilniji u Rusiji.

Prednosti kreditnih kartica

Glavne prednosti ove metode kreditiranja su:

• dostupnost bonusa, popusta, promocija od partnera financijske institucije;
• povoljno plaćanje robe i usluga;
• povrat novca;
• poček - beskamatno korištenje posuđenih sredstava.

Kreditna kartica je dobra alternativa potrošačkom programu kreditiranja. Iznos ograničenja određuje financijska institucija na temelju solventnosti svakog pojedinog klijenta. Taj se iznos obično može obnoviti – nakon otplate duga zajam je ponovno dostupan. Može povećati ograničenje kreditne kartice kao i sam njegov vlasnik i kreditna institucija.

Glavni nedostatak kreditne kartice je visoka kamatna stopa, naknada za uslugu kreditne kartice, naknada za podizanje gotovine.

Kako odabrati kreditnu karticu?

Prije izdavanja kreditne kartice potrebno je pažljivo analizirati podatke o bankama, raznim kreditnim programima. Izbor financijske institucije, njezin kreditni proizvod trebao bi biti najpovoljniji za zajmoprimca. Prilikom odabira kreditne kartice potrebno je uzeti u obzir ne samo kamatne stope, već i iznos provizija, na primjer, za podizanje gotovine.

Do danas, sve kreditne kartice imaju Grejs razdoblje bez kamata, ali se izračunava na različite načine. Prije nego što primi karticu, klijent mora naučiti o načinu izračuna počeka i njegovom razdoblju.

Isplativo podizanje gotovine s kartice

Pravila i uvjeti za izdavanje sredstava s kartice navedeni su u ugovoru. Kreditne kartice s počekom za podizanje gotovine izuzetno su rijetke. Obično se naplaćuje naknada za podizanje gotovine-3-5 % iznosa ili više. Ako se sredstva unovčavaju pomoću terminala drugih bankarskih organizacija, tada je za povlačenje moguće zadržati određeni postotak. Izdavanje novca možda neće biti obuhvaćeno počecima-takav trenutak treba provjeriti kod zaposlenika banke. Obično se preporučuje da ne podižete gotovinu s kreditne kartice – ovaj financijski instrument predviđen je za bezgotovinsko plaćanje. U suprotnom, morat ćete platiti proviziju.

Što je kreditni limit?

Iznos kreditnog limita utvrđuje bankarska institucija – u pravilu, za svakog klijenta pojedinačno, nakon proučavanja njegove kreditne povijesti i procjene solventnosti. Kreditni limit je maksimalni iznos na kreditnoj kartici za korištenje zajmoprimca. Definicija limita temelji se na nekim pravilima - iznos plaćanja ne može biti veći od 30 % prihoda. Osim toga, na odluku banke mogu utjecati i drugi čimbenici – kreditna reputacija zajmoprimca, njegova dob, trajanje posljednjeg zaposlenja, dostupnost alimentacije i drugih dužničkih obveza.

Poček: kako profitabilno odabrati?

Poček je određeno vremensko razdoblje koje je utvrdila bankarska institucija, kada klijent može koristiti posuđena sredstva bez kamata. Da bi to učinio, zajmoprimac bi trebao na vrijeme otplatiti sav dug prije završetka počeka. Obično Grace razdoblje je 50-120 dana.

Opcije definicije:

1. Temelji se na obračunskom razdoblju (30 dana), nakon čega slijedi razdoblje plaćanja (do 20-25 dana), tijekom kojeg biste trebali otplatiti dug na kreditnoj kartici (Sberbank).
2. Od prve uplate (ovu metodu prakticira "Alfa Banka").
3. Uzimajući u obzir svaki financijski postupak ("Moskomprivatbank").

Zajmoprimac treba pravovremeno otplatite dug na kreditnoj kartici do kraja povlaštenog segmenta, što će eliminirati vjerojatnost kamata za korištenje kreditnih sredstava.

Kako povećati ograničenje kreditne kartice?

Nakon nekog vremena korištenja kreditne kartice, povećanje limita na kartici ili se događa automatski, kao, na primjer, u Sberbank, ili nakon kontaktiranja banke. Zajmodavac može samostalno ponuditi zajmoprimcu takvu uslugu ako ispunjava sljedeće uvjete:

• aktivno korištenje kartice;
• sustavno i pravovremeno otplaćivanje duga;
• zajmoprimac nije dužnik za druge zajmove;
• dobra kreditna povijest.

Gdje možete platiti kreditnom karticom?

Postoje dva načina otplate duga na kreditnim karticama:

1. Tijekom razdoblja počeka, jednokratnom uplatom jednakom cjelokupnom iznosu duga.
2. Obvezna minimalna plaćanja, čiji iznos utvrđuje financijska institucija.

Uz to, klijentu se mogu naplatiti provizije, na primjer, naknada za servisiranje kreditne kartice tijekom cijele godine.

Novac se može položiti na različite načine:

• putem internetskog bankarstva;
• putem bankomata;
• korištenje blagajne u banci;
• putem bankovnog prijenosa s kartice na karticu;
• korištenje mobilne banke.

U nastavku ćemo analizirati u kojoj je banci isplativo uzeti kreditnu karticu. Da biste to učinili, predstavit će se pregled kreditnih kartica i uvjeti za njihovo korištenje.

"Tinkoff Platinum"

Mnogi su zainteresirani kako profitabilno koristiti kreditnu karticu banke "Tinkoff". Ova kreditna kartica jedna je od najpopularnijih u Rusiji. Može se naručiti putem interneta, bez potvrde o prihodima. Za razliku od ostalih kartica, klijent prima takvu karticu nakon 2-3 dana kurirom. Osim praktičnosti registracije, postoji nekoliko prednosti u vezi s kreditnom karticom koje je čine prilično profitabilnom za sve kategorije korisnika: radne građane, studente i umirovljenike.

Prvo, glavna prednost je bonus program "Bravo", koji vam omogućuje da dobijete bonuse do 30 % za kupnje po posebnim ponudama koje se mogu naći u mobilnom bankarstvu i internetu. To su, na primjer, poznati lanci kafića, internetske trgovine, popularne usluge naručivanja karata i još mnogo toga. Za sve ostale kupnje povrat novca je 1 %. Drugo, možete prenijeti svoje dug kreditne kartice "Tinkoff" iz druge banke, - to je usluga "Prijenos stanja". Prilikom prijenosa duga, klijent dobiva poček od 120 dana za njega.

Poček od 50 dana od Sberbanke

Do danas, Uvjeti korištenja kredita Sberbank karticom od 50 dana počeka slijedi:

• najmanje 21 godinu i ne više od 65 godina;
• potvrda prihoda putem potvrde o porezu na dohodak 2;
• radno iskustvo najmanje 1 godinu;
• rusko državljanstvo.

Ova vrsta kartica razlikuje se od ostalih po prisutnosti poček, suština toga je da je u roku od 50 dana mogućnost otplate duga je beskamatna. Nakon završetka takvog razdoblja, sav novac primljen na kreditnoj kartici bit će podložan kamatama. Stoga je korisno koristiti Sberbank kreditnom karticom kao sredstvo plaćanja za kupnju, ali samo ako ne prekoračite poček.

"100 dana bez kamata "iz" Alpha Bank"

Kreditna kartica "100 dana bez kamata" razlikuje se od ostalih po tome što na njoj postaje dostupno poček od 100 dana. "Alfa banka" danas je jedna od onih banaka koje izdaju kreditne kartice s povlaštenim segmentom tradicionalnijih 50-60 dana. To će biti korisno za one kupce koji su navikli koristiti poček za velike i srednje kupnje, kao i za one koji često podižu gotovinu s kreditne kartice. Zato se kreditna kartica "100 dana bez kamata" "Alfa banka" može smatrati jednom od najprofitabilnijih.

Kartica "Platinum" iz banke "ruski standard" za podizanje novca bez provizije

U smislu pružanja usluga na kreditnim karticama u posljednje vrijeme prošle godine, ova financijska organizacija je također postala aktivnija, nudeći svojim klijentima karticu "Platinum", koja se povoljno uspoređuje s prethodnim karticama Banke.

Glavne prednosti takve kreditne kartice su:

• niski troškovi održavanja (499 rubalja godišnje);
• Nema naknada za podizanje gotovine s kartice;
• niske kamate (od 21,9 %).

Kreditne kartice "halva" i "savjest" za povoljne kupnje

Često pitanje Kako profitabilno koristiti kreditne kartice "halva" i "savjest". Vrijedno je napomenuti, što je to kredit kartice zahvaljujući kojima možete platiti usluge i kupiti robu na rate do 1 godine. Na primjer, da biste kupili hladnjak, samo trebate odabrati proizvod i platiti ga na blagajni kreditnom karticom. A onda otplatiti kredit u ratama putem dopuna računa kreditne kartice. Uštede su prilično značajne.

Kreditna kartica iz "kivi banke ""savjest" omogućuje vam kupnju više od 20 000 tisuća usluga i robe od partnera "Kivi staklenka" na rate do 12 mjeseci. Kreditni limit je od 5 do 300 tisuća. rubalja bez naknade za puštanje i godišnje održavanje. Da biste se registrirali, samo trebate izdati internetsku prijavu, nakon čega će se kartica dostaviti klijentu kod kuće.

Slična karta je "halva" od "Sovcombank". Ona je, kao i prethodna opcija, potpuno besplatna. Da biste ga dobili, morate ispuniti obrazac na internetu i nakon odobrenja posjetiti bilo koju podružnicu ove financijske institucije kako biste dobili karticu. Kartica se izdaje odmah jer nije imenovana. Za registraciju je potrebna samo putovnica. Kartica osigurava povrat novca – 20 %.

"Sve je moguće" iz "Rosbank"

Ova kreditna kartica kombinira putne bonuse i povrat novca. A to znači da su mogućnosti kreditiranja na kartici znatno proširene. Klijent sam odlučuje u kojoj od dostupnih kategorija želi dobiti povećani povrat novca. U tom slučaju, bonusi mogu djelomično ili u cijelosti platiti svoj odmor.

Ova kreditna kartica ima prilično visoku kamatnu stopu. Ipak, ako ne kršite uvjete počeka, možete zaboraviti na ove brojke, jer u ovom slučaju ne morate plaćati kamate. Osim toga, prva godina usluga kartice je besplatna, što vam omogućuje da procijenite sve prednosti ovog proizvoda.

Članak detaljno opisuje kako je isplativo koristiti kreditnu karticu i opisuje koje banke pružaju kartice s najatraktivnijim uvjetima.