Kako sami uštedjeti za mirovinu - značajke, metode i preporuke

Nitko se ne brine za mirovinu bolje od same osobe. Nerijetko socijalno osiguranje ne dopušta čak ni preživljavanje iz mjeseca u mjesec. Stoga je potrebno razmišljati o budućnosti, što nije tako jednostavno. Pitanje kako sami uštedjeti za mirovinu postavljaju mnogi ljudi.

Zašto to trebate učiniti sami?

Iznosi koje svatko mjesečno plaća za socijalno osiguranje sa svoje plaće zapravo nisu premije osiguranja. To je veliki porez iz kojeg se financiraju mirovine sadašnjih umirovljenika. Dakle, nikakva sredstva koja se oduzimaju od plaće za socijalno osiguranje ne stavljaju se na račun buduće mirovine određene osobe.

Vjerojatno svi znaju da dio njegovog novca ide u mirovinski fond Ruske Federacije, čija se sredstva danas uglavnom prenose u izvanproračunske fondove. Prema nekima, kreatori politike imaju pogled na preostalu ušteđevinu akumuliranu u fondovima, Dakle, možete očekujte da osoba neće dobiti ni lipe od svojih doprinosa.

Sve je manje ljudi koji rade u privatnom poduzeću, pa sve manje ljudi plaća premije socijalnog osiguranja. Ovaj trend dovodi do činjenice da će se klasična financijska piramida pod nazivom mirovinski doprinosi prije ili kasnije srušiti. To će se dogoditi kada političari konačno proglase svoju insolventnost. Naravno, neće izgledati kao da će predsjednik izaći i reći da je PF bankrotirao. Ne, ne i ne. Izaći će i reći da su danas poštene mirovine za sve 1000 rubalja (osim političara, dužnosnika i drugih utjecajnih skupina).

Dok političari pokušavaju produljiti agoniju mirovinskog osiguranja uvođenjem inovacija i povećanjem poreza, uključujući doprinose Upravi za socijalno osiguranje, umjetnim ugnjetavanjem prosječnih plaća u Ruskoj Federaciji i latentnom inflacijom. Iz tih razloga važno je postaviti pitanje kako uštedjeti za mirovinu.

Koliko trebate uštedjeti da biste imali pristojnu mirovinu?

Ušteda samostalno uopće nije lak zadatak. Većina ljudi ne zna štedjeti, pa čak i oni koji to mogu mogu uštedjeti premale iznose. Teško je uštedjeti unatoč visokim porezima, cijenama koje su nesrazmjerne u odnosu na zaradu. Činjenica da cijene rastu i ne čudi - sve je također visoko oporezivanje, na primjer, u litri poreza na benzin više od 53 % (PDV, nadoplate za gorivo, trošarine). Situacija je nešto bolja u slučaju ostalih proizvoda i usluga.

Prije nego što uštedite za mirovinu u Rusiji, trebali biste odlučiti koliko trebate redovito štedjeti od plaće.

Ako uštedite 10% plaće, a ušteda se osigurava na bankovnim depozitima i štednim računima, pojavit će se sljedeća slika. Za 35 godina života prema ovom režimu ušteda će biti 2,5 % godišnje. Stopa inflacije u tom će razdoblju biti 2 %.

Kao što grafikon pokazuje, u mirovini u dobi od 65 godina takva bi osoba živjela 5 puta siromašnije nego što je željela. To znači da će živjeti u potpunom siromaštvu, jer mu primljeni iznos teško može biti dovoljan za hranu. Da biste živjeli u mirovini onako kako želite, morat ćete uštedjeti 50-55 %, što je nerealno s trenutnim oporezivanjem.

Jedini spas za takvu osobu je raditi do duboke starosti, barem 2-3 dana u tjednu, što ima svoje prednosti. Znanstvena istraživanja pokazuju da su ljudi koji rade nakon što dosegnu dob za umirovljenje manje skloni demenciji i Alzheimerovoj bolesti, a njihovo mentalno zdravlje statistički je bolje kroz interakciju s drugim ljudima.

Snalažljivi Rus uvijek će nešto smisliti. Mogao bi, na primjer, s vremenom emigrirati u Francusku ili Njemačku, gdje bi socijalne naknade bile 3-4 puta veće nego u Rusiji.

Da biste razumjeli koliko trebate uštedjeti za mirovinu, vrijedi razmotriti primjer druge osobe, ali s potpuno drugačijim stavom prema životu i radu. Za mirovinu će uštedjeti 10 % plaće.

Njegovi baka i djed živjeli su dugo, do 80-90 godina, a predviđa da će živjeti 95 godina, pogotovo ako se brine o sebi i ulaže u svoje zdravlje. To je ambiciozna i marljiva osoba, pa se može mirno prihvatiti da će mu plaće rasti za 3% godišnje, iako je to vrlo optimistična pretpostavka. Brine se o svojoj ušteđevini – uvijek koristi najbolje bankovne depozite, a dio svojih sredstava ulaže. Može se pretpostaviti da će moći povećati svoju ušteđevinu za 3% godišnje. Stopa inflacije tijekom razdoblja štednje bit će 2 %. U starosti može prodati svoj stan. Umjesto toga, kupit će stanovanje za 35 % manje površine.

Da bi dobro živio u mirovini, kako želi, morat će uštedjeti 35% plaće u životu. Vjenčat će se i razmišljati o djetetu, što će mu biti velika podrška u duhovnom i financijskom smislu u mirovini. Takva bi osoba, kao što se može pretpostaviti, bila dobra za život u mirovini, a posebno ne za brigu. Njegov karakter ukazuje na to da ima šanse za veliki uspjeh u karijeri, a time i veću zaradu nego što je trenutno. Na vrijeme će se zapitati kako uštedjeti za mirovinu.

Kako odgoditi

Prije svega, trebate isprati lice hladnom vodom i odgovoriti sebi na kojoj razini želite živjeti u mirovini. Tada biste trebali izračunati koliko kapitala trebate imati u odrasloj dobi da biste mirno živjeli u mirovini. Posljednji element je izračunati koliko treba stalno štedjeti kako bi se osigurao dovoljan iznos.

Redovito i sigurno

Za one koji se pitaju koliko novca treba uštedjeti za mirovinu, vrijedi početi štedjeti redovito i na siguran način s najboljim bankovnim depozitima i štednim računima. Ako osoba nije poduzetna, za nju je ulaganje rizičnije. Optimalno je da ne prelaze 20 % vašeg akumuliranog kapitala. U ovom slučaju trebat će vam 25 godina da živite u ovom načinu rada.

Stvorite imovinu visoke vrijednosti

Ako je, pak, osoba poduzetna, najbolji način za odlazak u mirovinu je stvaranje imovine visoke vrijednosti – na primjer, tvrtke koja se može djelomično unovčiti ili ostvariti pasivni prihod u mirovini od dividendi dok je u upravnom odboru.

Ako osoba ima veliki talent i strast, na primjer, savršeno pjeva i komponira, možete si osigurati pasivan prihod. Ovo je savršen odgovor na pitanje kako uštedjeti za mirovinu. Pasivni prihod mogu biti patenti ili jednokratna prodaja njihovih otkrića.

Nikad ne ulagati u nešto što nije jasno

Najbolje je izbjegavati ulaganje u imovinu ako nije jasno kako procijeniti rizike i o čemu ovisi dobit. Naravno, poznato je da mnogi ulažu u teoretski rizičnu imovinu, poput dionica američkih ili njemačkih tvrtki. Američke inovativne tvrtke ostvarit će veliku zaradu širom svijeta već desetljećima, pa vrijedi iskoristiti trenutak rasta njihove vrijednosti.

Plaćanje niskih poreza

Ako je moguće pravni razlozi da biste platili manje poreza, svakako biste trebali učiniti sve što je moguće da tako i bude. Novac od političara i dužnosnika nikada neće biti vraćen. Neće ići u mirovinu određene osobe, već u trenutne umirovljenike.

Ne bojte se rizika u mladosti

Ako je osoba mlada, ambiciozna i ludo marljiva, ne biste se trebali bojati rizika. Velika većina ljudi prima visoke prihode pametni, poduzetni. Možda je čak moguće izgraditi vlastiti posao koji donosi opipljiv prihod. Možda je sportska karijera nešto u čemu će osoba postići veliki uspjeh. Ovo je još jedan Odgovor na pitanje kako uštedjeti za mirovinu.

Radite što je duže moguće

Potrebno je raditi do starosti, nije potrebno u potpunosti radni dan. Rad se suprotstavlja razvoju demencije, što je znanstveno dokazano. Umirovljenje u dobi od 60 do 65 godina je samoubojstvo za mozak.

Čuvaj svoje tijelo

Oni koji su razmišljali o tome koliko novca trebate uštedjeti za mirovinu, trebali bi razmisliti o ovoj strani problema. Velike količine u budućnosti mogu oduzeti zdravstveni problemi. Trebate se brinuti o sebi-postoje zdrav redovito jesti i vježbati. Najbolje od svega osnovati obitelj jer će ona biti velika podrška u starosti.

Kakav bi trebao biti dobar mirovinski plan?

Sigurnost mirovinske štednje stavlja se na prvo mjesto. Nekoliko godina štednje vrlo je dugo razdoblje u kojem se može dogoditi puno dobrih, loših stvari, ne samo u životu određene osobe, već i u situaciji na financijskim tržištima, što će nužno utjecati na stanje financijske institucije koju je odabrala osoba. A oni koji su se pitali koliko bodova trebate prikupiti za mirovinu, trebali bi imati na umu ovu točku.

Iz tog razloga, plan mora osigurati fleksibilnost. Prvo, To bi trebalo biti u smislu postavljanja depozita. Stručnjaci preporučuju uštedu najmanje 10% neto prihoda. Iznos sredstava za akumulaciju mijenjat će se tijekom razdoblja štednje. Potrebna je mogućnost besplatne promjene iznosa primljenih na račune onih koji razmišljaju o tome kako uštedjeti za mirovinu. Vrijedno je unaprijed se pripremiti za situaciju u kojoj neće biti moguće uštedjeti potreban iznos.

Drugo, plan mora uzeti u obzir vrlo promjenjivu situaciju na financijskim tržištima. Postoje razdoblja u kojima osoba postiže rezultate na tržištima dionica, a u drugim razdobljima najveći prinosi su nedovoljni. Promijenit će se i razdoblje koje je ostalo do mirovine. To također utječe na način uštede. Ovaj faktor također treba uzeti u obzir u mirovinskom planu.

Najbolje metode štednje

Koji bi trebao biti idealan način uštede? Prinos bankovnih depozita rijetko premašuje stopu inflacije, a potrebna je profitabilnost plana na razini prosječnog rasta plaća koji je nekoliko posto veći od stope inflacije. Mogućnost postizanja takvog prinosa na bankovni depozit je vrlo niska.

Obično se s bankom sklapa ugovor o proizvoljno odabranim iznosima, no banka će ponuditi minimalnu fleksibilnost kada je u pitanju način sklapanja ugovora. To bi bio ili sporazum s fiksnom kamatnom stopom, što je povoljnije ako inflacija padne, ili s varijablom, što je bolje za scenarij rasta inflacije.

Ugovor o doprinosu sklapa se na određeno vrijeme. Raskidajući ugovor prije vremena, osoba gubi kamate. Ako svaki mjesec štedite novac na bankovnim depozitima, to neće biti baš prikladan oblik štednje za mirovinu.

Sljedeći odgovor na pitanje koliko uštedjeti za mirovinu treba razmotriti u smislu korištenja otvorenih investicijskih fondova. To su odvojene tvrtke čiji sudionici ne nose rizik od bankrota, ali osoba snosi određene rizike investicijske prirode.

Dugoročni povrat ulaganja u dioničke fondove može znatno premašiti stopu rasta plaća.

Oko 8 % Rusa ulaže u tržište nekretnina. Unatoč činjenici da se građevinski objekti smatraju vrlo sigurnom industrijom za ulaganje, ovdje su rizici prvenstveno povezani s graditeljem. Osoba se može bojati da programer neće ispuniti ugovor i ulagač će kupiti, na primjer, založenu nekretninu. Dugoročni povrat ulaganja u nekretnine može biti visok, čak i iznad stope rasta plaća. Ovdje postoji relativno širok izbor u objektu privitka. Razdoblje prodaje može trajati nekoliko mjeseci. Zbog vrlo visoke vrijednosti nekretnina na ovu vrstu plana mogu računati samo osobe koje su već nakupile dovoljno velik kapital namijenjen financiranju mirovine.

Gornja analiza najpopularnijih oblika štednje nedvosmisleno ukazuje da bi najbolji oblik bio investicijski fond.

Uvjeti našeg privatnog mirovinskog plana trebaju biti tako organizirani da postoji mogućnost kontinuiranog praćenja rezultata, a postoji i mogućnost odbijanja usluga tvrtke s nultim gubicima ako se pokaže da plan koji je tvrtka izradila ne ispunjava očekivanja.

U životu su moguće vrlo različite situacije, postoji rizik od velike financijske krize. Privatni mirovinski plan također treba procijeniti na načine za suočavanje s takvim izazovnim životnim trenucima. U takvoj situaciji osoba ne bi trebala snositi nikakve troškove u korist financijske institucije kojoj je povjerila novac.

Kako saznati

Uz svu nesigurnost tradicionalnih načina uštede novca za starost, mnogi se ljudi pitaju kako uštedjeti bodove za mirovinu. Kumulativni dio nastaje u trenutku kada osoba primi SNILS. 6 % uvijek s plaće Rusa prenosi se na račun PF-a. U istom trenutku može dio toga prenijeti na osobni račun. Štednja se akumulira na računu, a nakon što počnu plaćati u obliku mirovine. Oni koji su se pitali kako saznati koliko je mirovina uštedjela, trebali bi se obratiti mirovinskom fondu. Prema novom sustavu, osoba štedi bodove za mirovinu. A ako se pitao kako saznati ušteđenu mirovinu, može se obratiti internetskoj stranici FIU-a. Novac s ovog računa možete povući samo kad dosegnete određenu dob. A oni koji postavljaju pitanje kako povući akumuliranu mirovinu trebali bi to znati. Ne postoje načini za rano unovčavanje akumuliranih iznosa. A to se odnosi i na javne i na privatne mirovinske fondove u apsolutno jednakoj mjeri.

Standardni pristup je akumulirati velike iznose do odrasle dobi, a zatim kupiti mirovinu od osiguravajućeg društva. Na primjer, ako osoba posjeduje svoj dom, možete ga prodati. Polovica će ići u novo stanovanje, a drugi dio u mirovinu. Možete iznajmiti nekretninu. Sljedeća opcija je postupno ulaganje novac kako bi se u budućnosti stvorila mirovina.