Izračuni akreditiva: shema, značajke, prednosti i nedostaci

Akreditiv - što je to? To je obveza banke da izvrši plaćanja u ime klijenta i na njegov trošak fizičke i pravne osobe unutar određenih iznosa i pod uvjetima navedenim u nalogu. Glavna značajka u okviru izračuna za akreditive je da se banke bave samo dokumentima, a ne robom koju ti papiri predstavljaju.

Koje su glavne prednosti akreditiva?

Prednosti akreditiva u pravilu su sljedeće:

• Zajamčeni primitak iznosa na adresu dobavljača od kupca.
• Kontrola usklađenosti banke s uvjetima isporuke i akreditiva.
• Povlačenje sredstava iz gospodarskog prometa.
• Pružanje punog i zajamčenog povrata novca kupcu kada se transakcija otkaže.
• Postojanje pravne odgovornosti kreditnih institucija za zakonitost transakcije u kojoj se koristi akreditiv.

Koji su nedostaci sheme namire akreditiva?

Nedostaci

Popis nedostataka je mali i teško ih je nazvati značajnim. Oni su sljedeći:

• Prisutnost nekih poteškoća povezanih s velikim brojem dokumenata u različitim fazama registracije akreditiva.
• Neki dodatni troškovi koji idu na bankovne naknade.

Značajke

Primjena sheme namire prema akreditivu mora biti navedena u sporazumu između prodavatelja i kupca. Shema izračuna utvrđena je u glavnom ugovoru, koji odražava:

• Naziv banke izdavatelja i strukture koja služi primatelju sredstava.
• Navođenje imena primatelja sredstava i iznosa, kao i vrste akreditiva.
• Opcija obavijesti primatelja o otvaranju akreditiva.
• Poruka uplatitelju broja računa za polaganje sredstava koji je otvorila izvršna banka.
• Potpuni popis zajedno s točnom karakterizacijom dokumenata koje primatelj pruža.
• Razdoblja valjanosti akreditiva i zahtjevi za papirologiju.
• Uvjeti plaćanja zajedno s odgovornošću za neispunjavanje obveza.

Osim toga, ugovor može odražavati uvjete koji se odnose na postupak namire.

Vrste akreditiva koje otvaraju banke:

• pokriveni ili deponirani, na čijem se otvaranju prenosi iznos akreditiva izvršnoj banci;
• nepokriveni ili zajamčeni, dok iznos akreditiva izvršna banka može otpisati iz glavnog dopisničkog razdoblja;
• opozivi koji se mogu otkazati ili izmijeniti na temelju naloga uplatitelja; otkazivanje akreditiva ili prethodno dogovaranje promjena s primateljem sredstava neće biti potrebno. Kada se akreditiv otkaže, banka koja je izdavatelj ne snosi nikakvu obvezu prema primatelju;
• neopozivi akreditivi mogu se mijenjati ili otkazivati tek nakon dogovora s izvršnom bankom i primateljem sredstava.

Izračuni akreditiva: shema

Postupak izračuna za akreditive u pravilu je sljedeći:

• Sklapanje ugovora o isporuci robe.
• Davanje naloga kupca za otvaranje akreditiva izdavatelju i postupak njegovog pokretanja.
• Obavijest o otvaranju izdavatelja savjetodavnoj banci.
• Isporuka robe.
• Postupak prijenosa otpremnih dokumenata od prodavatelja konzultantskoj instituciji.
• Prosljeđivanje dokumentacije i zahtjeva od savjetodavne financijske institucije do izdavatelja.
• Otpis novac s računa kupca.
• Prijenos financija od izdavatelja izvršnoj banci.
• Prijenos papira kupcu.
• Knjiženje financijskih sredstava na račun prodavatelja.

Sberbank akreditiv pri kupnji nekretnine

Nikada ne možete biti potpuno sigurni u vanjskog građanina, pogotovo kada je riječ o transakcijama za veliku svotu. Sberbank poziva svoje klijente da preuzmu odgovornost za rezultat važnih transakcija i jamči sigurnost za svaku stranu. Kupci su sigurni da će dobiti proizvod, a prodavači ne sumnjaju u plaćanje. Akreditiv Sberbank pri kupnji nekretnine smatra se jedinstvenom prilikom izbjegavanja brojnih rizika i ne biti žrtva beskrupuloznih klijenata.

To je jedna od čestih usluga koje ova financijska institucija pruža. Njegova je suština pružiti dodatna jamstva građanima koji sudjeluju u zaključenju transakcije. Ova vrsta izračuna je svrsishodna i vrlo korisna u nekoliko sljedećih slučajeva:

• Kao dio prodaje i kupnje nekretnina, uključujući hipotekarno kreditiranje.
• U pozadini razmjene nekretnina.
• Prilikom prodaje ili kupnje vrijedne imovine, bilo da se radi o vozilu, nakitu, vrijednosnim papirima, udjelu u poslu, između ostalog.
• Za plaćanje skupih usluga.

Načela interakcije svake od strana u transakciji, koje preferiraju Bankovni akreditiv kao način namire, su kako slijedi:

• Sastavljaju ugovor u kojem se prava određuju dužnostima stranaka, predmetom sporazuma, rokovima ispunjenja obveza, kao i cijenom pitanja.
• Sporazum u pisanom obliku potpisuju obje strane (ili njihovi službeni predstavnici).
• Nadalje, kupac vrši prijenos novca na poseban otvoreni štedni račun u ove svrhe u Sberbank u onim iznosima o kojima se govori u ugovoru.
• Nakon što prodavatelj ispuni svoje obveze prema potpisanom sporazumu, a kupac prenese potreban iznos na račun, Sberbank će sredstva prenijeti prodavatelju.

Često akreditiv koriste građani koji izravno sudjeluju u transakcijama s određenom nekretninom. Stjecanje ove vrste imovine prilično je velika kupnja, a u pitanju je, u pravilu, znatna svota novca. Kako bi transakcija uspješno prošla i sve obveze bile ispunjene, stranke se u rokovima utvrđenim ugovorom obraćaju Sberbank radi izdavanja akreditiva.

Koja je bit akreditiva za pojedince?

Mogu se koristiti za sljedeće operacije:

• Provođenje transakcija nekretninama.
• Provedba kupnje i prodaje robe.
• Izvođenje svih vrsta radova i usluga.

Postoje pokriveni akreditivi u kojima financijska institucija prenosi iznos na raspolaganje izvršnoj banci. Osim toga, postoji i nepokriveni Tip, u kojem izdavatelj ne prenosi sredstva, već omogućuje otpis novca s dopisničkog računa unutar utvrđenog iznosa.

Kupoprodajni ugovor: osnovni pojmovi

Kupoprodajni ugovor s akreditivom formalizira transakciju koristeći prilično sigurnu i prikladnu s gledišta postojanja dodatnog jamstva za stranke u pogledu ispunjavanja njihovih obveza sheme.

Prilikom obračuna izdavatelj u ime uplatitelja i u skladu s njegovim uputama preuzima jednostranu obvezu prijenosa novca primatelju, pod uvjetom da potonji financijskoj organizaciji dostavi odgovarajuću dokumentaciju koja udovoljava zahtjevima.

Ugovor o kupoprodaji, koji označava akreditiv kao oblik obračuna, sastavlja se u skladu s postojećim zahtjevima. Ova strategija plaćanja akreditivom može se primijeniti u provedbi bilo koje trgovinske transakcije. Na primjer, vrlo je česta praksa korištenja akreditiva u transakcijama s nekretninama i isporuci robe.

Kako otvoriti ovaj račun?

Da bi se primijenili obrasci za namiru akreditiva između strana u transakciji, potrebno je sastaviti odgovarajući ugovor. Sastavlja se na dokumentarnoj osnovi, a oblik izračuna je obavezan. Sporazum obično uključuje sljedeće točke:

• Naziv svake strane u transakciji (dobavljač i kupac).
• Vrste nagodbi i njihova raznolikost (na primjer, nepokriveni neopozivi akreditiv).
• Iznos sredstava koji će se prenijeti dobavljaču u okviru ispunjavanja uvjeta ugovora.
• Uvjeti za koje se sklapa ugovor i naznaka iznosa provizije.
• Postupak plaćanja (cijeli iznos ili unaprijed transferi odjednom).
• Radnje stranaka u slučaju neispunjavanja uvjeta za koje je primijenjen akreditiv za plaćanje.
• Prava sudionika zajedno s njihovim dužnostima.

Izjava

Kako otvoriti akreditiv, važno je saznati unaprijed. Da bi potpisani ugovor stupio na snagu, kupac se mora obratiti banci i sastaviti izjavu koja ukazuje na obrazac za akreditiv namire. Također u izjavi navode:

• Upućivanje na sporazum prema kojem će se akreditiv koristiti između stranaka.
• Naziv ustanove dobavljača, kao i njegovi podaci jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.
• Navođenje vrste transakcije i iznosa koji se stavlja prodavatelju.
• Uvjeti ugovora i način provedbe novčanog akreditiva (bilo da je to predujam ili sav novac, kao i na ofenzivu koji uvjeti mogu se osloniti).
• Naziv i broj robe čija je isporuka naznačena u ugovoru (ili možda govorimo o uslugama ili nekom poslu).
• Naziv bankarske institucije koja će ispunjavati obveze.
• Popis dokumentacije koju će banka prihvatiti kao dio potvrde ispunjenja uvjeta sporazuma.

Od trenutka registracije i potpisivanja prijave, akreditiv stupa na snagu. Izvršena vrsta može se produžiti za nova razdoblja uz obostrani pristanak svake od strana.

Koja je razlika između akreditiva i sefa banke?

Mnogi kupci često postavljaju ovo pitanje. Treba uzeti u obzir sljedeće:

• Sef je najbolja opcija za jamčenje sigurnosti transakcije u okviru nagodbe između strana u sporazumu pomoću gotovine.
• Akreditiv djeluje kao dodatno jamstvo za sudionike u transakciji, pod uvjetom da se izvrši bezgotovinska transakcija koja se obavlja između njih. Sredstva, kada stranke ispune obveze navedene u ugovoru, pohranjuju se u bezgotovinskom obliku na štednom računu koji klijent otvara posebno za te svrhe. Nakon uspješnog izvršenja svih uvjeta transakcije od strane prodavatelja, banka prenosi sredstva kupca u korist prodavatelja.

Dakle, razlika je u tome, što je posljednje uključuje bezgotovinsko plaćanje, a ne gotovinu.

Ispitali smo shemu izračuna akreditiva.