Djelomična prijevremena otplata zajma: postupak, potrebni dokumenti i izračun iznosa

Želja što je brže moguće da se izjednačiti s dugovima i vratiti kredite je razumljivo, možda, svima. Zajmoprimci koji mjesečno vrše plaćanja koja premašuju planirane ili zatvaraju kredit prije utvrđenog roka, u pravilu slijede iste ciljeve, a to su smanjenje njihove preplate i oslobađanje od statusa takozvanog dužnika. Koliko je danas jednostavan postupak djelomične prijevremene otplate zajma i dopušta li vam to značajno smanjenje troškova zajma? O tome, a istodobno i o tehničkoj strani ovog postupka, detaljnije ćemo govoriti u nastavku.

Vrste djelomičnog otkupa

S ovom prirodom otplate, rok ili iznos mjesečne uplate mogu se promijeniti. U većini banaka moguća je samo djelomična otplata uz smanjenje prijenosa (govorimo o Sberbank, "Renesansni kredit", "Probusiness Bank"," Home Credit", "sovjetska" banka i tako dalje). U tom slučaju kupci dobivaju nove rasporede plaćanja, gdje rokovi ostaju isti.

U slučaju djelomične otplate s smanjenjem roka, iznos zajma djelomične prijevremene otplate ide prema plaćanju posljednjih kreditnih mjeseci. Prijevremena plaćanja u njima se gase glavni dugovi, a kamate se otpisuju (na primjer, to se događa u banci "ljeto"). U obje situacije kupci imaju koristi. I što je veći iznos, To bolje za dužnik.

Na što biste trebali obratiti pažnju?

Klijent Banke, koji je odlučio otplatiti zajam u ratama, mora navesti sljedeće točke:

• Trebam li napisati prijavu u bankarskoj organizaciji? Ako je potrebno, koliko dana prije otpisa to treba učiniti.
• Koje su vrste otplate dostupne u banci?
• Kako promijeniti veličinu mjesečne uplate ili uvjete zajma?
• Kako možete provjeriti je li izvršena djelomična operacija prijevremene otplate zajma u banci?

Potrebni dokumenti

Da biste se rano riješili zajma, od klijenta će biti potrebna putovnica i papiri sklopljeni s bankarskom organizacijom (sporazum, osiguranje i tako dalje). Kao dio djelomične prijevremene otplate, ugovor o zajmu se ni na koji način ne mijenja. Dokumentirani zajam može se promijeniti samo u rasporedu plaćanja. Kada se otkupi sa smanjenjem prijenosa, kupcima se izdaje nova shema. Što se tiče smanjenja razdoblja, u ovoj situaciji kredit će se jednostavno zatvoriti prije roka navedenog u dokumentu.

Značajke djelomičnog otkupa

Često, uz prijevremenu otplatu, kupci namjeravaju otplatiti ne samo određeni iznos duga, ali i veličina dodatnih usluga od banke koja se koristi. Sporovi se uglavnom javljaju u pozadini preračunavanja osiguranja. Mnoge banke izračunavaju ovaj iznos prilikom potpisivanja ugovora o zajmu. To jest, čak i kada klijenti zatvore zajam nakon mjesec dana, oni plaćaju policu za cijelo razdoblje navedeno u ugovoru (to se događa u "Home zajam" i "renesansni kredit").

Komisije

S tim u vezi, u okviru registracije usluge, vrijedno je razjasniti koje provizije i na što se naplaćuju. To jest, kada se osiguranje naplaćuje mjesečno na iznos osnovnog duga, tada će se takva usluga preračunati djelomičnom otplatom.

Postupak

Većina bankarskih organizacija odobrava sljedeću shemu za rani povrat dijela zajma:

• Najmanje mjesec dana prije planiranog datuma povrata sredstava, zajmoprimci posjećuju poslovnicu Banke u kojoj je izdan njihov kredit i sastavljaju Obavijest o svojoj namjeri, dok u njoj navode očekivani iznos plaćanja.
• Općenito, da biste dobili odgovor, morate nazvati upravitelja. U većini bankarskih organizacija možete odmah dobiti "prešutni pristanak", ali ponekad morate pričekati i do pet dana.
• Financijeri nazivaju rok do kojeg treba izvršiti uplatu. Obično se radi o datumu planiranog obveznog plaćanja. Osoba uopće ne mora biti u banci na ovaj dan. Sredstva možete uplatiti na račun unaprijed, međutim, raspored će se preračunati na dan koji je utvrđen za planirani prijenos.
• U pozadini djelomičnog povrata novca, nakon dana koji je određen za plaćanje, klijent mora otići u podružnicu financijske institucije kako bi dobio izmijenjeni raspored plaćanja.
• Kao dio punog povrata sredstava, dužnik mora otići u podružnicu, a zatim dobiti pisanu obavijest o činjenici da je njegov ugovor o zajmu zatvoren (obično banka izdaje pismo koje se sastavlja na korporativnom listu s pečatom i potpisom šefa teritorijalne jedinice).

Važno je napomenuti da je za primanje obavijesti potreban minimum kako bi se osjećalo sigurno da bankarska institucija nema više potraživanja i da ne ostaje nepodmireni dug (ako je u pitanju puna otplata), na koji će se dodatno obračunavati kamate i kamate. Također, takva pisma mogu biti potrebna u slučaju podnošenja zahtjeva za zajam u drugoj organizaciji i kada se pojave sporne situacije s poviješću kreditnog klijenta. Kreditne institucije mogu jednostavno zaboraviti pružiti bki podatke da je klijent djelomično ili u potpunosti zatvorio svoj kredit unaprijed.

Alternativne tehnike djelomičnog otkupa

Gore opisana shema je najčešći. Ali postoje i druge varijacije, na primjer:

• Neke banke mogu preračunati rasporede bilo kojeg dana, s tim u vezi zajam možete otplatiti rano u bilo kojem trenutku prikladnom za klijenta.
• Izmijenjeni rasporedi mogu se izdati prije uplate, ali stupaju na snagu nakon prijevremene djelomične isplate duga.
• U nekim kreditnim institucijama postupak prijevremene otplate je što jednostavniji. Klijent može, bez obavještavanja banke, samostalno, na primjer, uz pomoć internetskog bankarstva, uplatiti na račun iznos koji premašuje planirani prijenos, a zatim ponovno ispisati formiranu shemu plaćanja. U ovom slučaju, uz punu prijevremenu otplatu, još uvijek se preporučuje kontaktirati podružnicu i dobiti pismo o zatvaranju zajma.

Izračun iznosa

Poznato je da je u okviru diferencirane metode otplate rani povratak kredita uvijek koristan, jer se kamate obračunavaju na saldo duga. Situacija je nešto drugačija s anuitetima. Mnogi zajmoprimci pogrešno pretpostavljaju da je prijevremena otplata korisna samo na početku trajanja sporazuma.

Vjeruje se da se na kraju zapravo plaća samo "tijelo", a glavnica kamata otplaćuje se u prvim mjesecima (drugim riječima, neće biti moguće uštedjeti novac). Zapravo, to uopće nije slučaj. U stvari, s anuitetnom metodom otkazivanja, glavne kamate plaćaju se izravno u prvoj polovici ugovora. Istina, govoreći o potrošačkom zajmu izdanom u iznosu do pola milijuna rubalja i do šezdeset mjeseci, ima smisla otplatiti dug čak dva ili šest mjeseci prije utvrđenog razdoblja. Vrijedno je to ilustrirati primjerom gdje se izračun djelomične prijevremene otplate vrši pomoću kreditnog kalkulatora.

Primjer

Pretpostavimo da je građanin izdao zajam za tristo tisuća rubalja po trideset posto godišnje na razdoblje od četrdeset osam mjeseci. Njegovo planirano plaćanje anuiteta iznosit će 10.802 rubalja. Na kraju četrdeset i dva mjeseca odlučuje prijevremeno otplatiti sav svoj dug. Do tog trenutka, za" tijelo", saldo kredita iznosit će 59.498 rubalja, u ovom će slučaju biti moguće uštedjeti 5.312 rubalja na kamatama.

U slučaju da pod istim uvjetima izračunate djelomični prijevremena otplata zajma prema diferenciranoj shemi, tada će ostatak nakon četrdeset i dva mjeseca iznositi 37.500 rubalja., a stvarna ušteda duga u ovom trenutku bit će 3.282 rubalja. Da biste izračunali raspored plaćanja i kamate za određene uvjete, najbolje od svega koristite poseban kalkulator. Kao što vidite, otplata duga šest mjeseci prije roka, suprotno uvriježenom mišljenju, više kupaca može uštedjeti upravo u anuitetnoj shemi.

Dakle, možete biti sigurni da je prijevremena puna, točno, kao i djelomična prijevremena otplata, apsolutno uvijek korisna. Čak i unatoč činjenici da financijske organizacije pokušavaju na svaki mogući način zakomplicirati ovaj postupak. Akumulirajući novac i ne štedeći svoje vrijeme, kupci mogu značajno smanjiti iznos preplaćenih kredita. Osim toga, oslobađanje od neugodnog statusa dužnika uvijek se plodno odražava na osobu, jer je financijska sloboda važan aspekt koji se ne smije zaboraviti.

Djelomično prijevremena otplata zajma u Sberbank

Takva se strategija u ovoj organizaciji provodi bez prethodne najave, u podružnici izravno na tekući datum na zahtjev koji sadrži iznos i račun s kojeg će se izvršiti prijenos financijskih sredstava. Minimalni udio kredita, potreban za djelomična prijevremena otplata u Sberbank, u pravilu, nije ograničena.

Datum izvršenja zahtjeva za prijevremenu otplatu može pasti na bilo koji dan (to jest, nije važno radi li se o poslu, vikendu, odmoru i tako dalje). Istodobno, plaćaju kamate za stvarno razdoblje korištenja novca. Treba napomenuti da je prijevremena otplata moguća, između ostalog, u sustavu "Sberbank Online". Naknada za takvu otplatu u ovoj banci se ne naplaćuje.

Djelomična prijevremena otplata kredita u VTB-u

Prije svega, potrebno je staviti na račun iznos koji klijent želi položiti prije roka. Ako izvršite rano djelomično otkazivanje na dan mjesečne uplate, uloženi novac trebao bi biti dovoljan za planirano uklanjanje duga. U pozadini djelomičnog povrata drugog dana, sljedećeg datuma prema shemi, također je potrebno izvršiti plaćanje.

Načini nadopunjavanja računa u VTB-u

Za dopuna računa postoji mnogo načina, na primjer:

• Putem bankomata i terminala za plaćanje" VTB 24 " u gotovini ili putem bankovne kartice.
• Putem elektroničkog sustava "VTB online".
• Prijenosom iz druge banke.
• Putem blagajne putem gotovine.
• Uz pomoć usluge pod nazivom "Zlatna kruna".

Vrijedi obratite pažnju na činjenicu da prilikom polaganja novac zadnji tri metode, uključujući putem blagajne u poslovnici banke, naplatit će određenu proviziju klijentima. Također je potrebno uzeti u obzir vrijeme upisa materijalnih sredstava.

Između ostalog, potrebno je unaprijed upozoriti bankarsku organizaciju o namjeri proizvodnje povećane plaćanje za djelomične prijevremene otplate. U VTB-u se to može učiniti putem sustava "VTB online" ili, ako ostavite zahtjev, telefonskim pozivom službe za korisnike. Zahtjev možete ostaviti klijentima na bilo koji datum, međutim, ako osoba želi izvršiti takvu otplatu na dan plaćanja prema svom rasporedu, tada je potrebno podnijeti zahtjev ne manje od jednog dana prije otpisa.

Ova vrsta zahtjeva ne prihvaća se u ovoj banci na dan izdavanja zajma, kao ni na datum mjesečne uplate prema rasporedu, osim toga, od prvog do trećeg siječnja. Neposredno prije podnošenja zahtjeva, dospjeli dug mora se u potpunosti otplatiti, ako postoji.

U slučaju da klijent ne ispuni ove zahtjeve, tada se iznos koji premašuje obveznu glavnicu neće teretiti i ostat će na računu do sljedećeg mjeseca. Ograničenja za prijevremenu otplatu gotovine u ovoj financijskoj organizaciji nisu postavljena: minimalni iznos nije ograničen, nema moratorija. Provizije s kaznama nisu predviđene. Nakon prijevremene djelomične otplate kredita, ova banka će smanjiti iznos obveznog prijenosa ili skratiti razdoblje plaćanja zajma prema činjenici da će klijent biti izabran kao dio ispunjavanja odgovarajuće prijave.