Životno osiguranje: definicija, koncept, osigurani slučaj i definicija iznosa isplate

U članku ćemo razmotriti što je životno osiguranje i njegove značajke.

Među proizvodima osiguranja koji se danas nude javnosti, posebna se pozornost posvećuje programima životnog osiguranja. Osobe u Srednjoj i starijoj dobi vrlo često čuju za takve usluge, ali još uvijek ne razumiju svi suštinu takve tehnike. Dalje, razmotrite postupak životnog osiguranja i sve njegove suptilnosti.

Pojam i definicija

Ova je usluga jedna od glavne vrste životno osiguranje. Pretpostavlja dugoročno kumulativno održavanje. Ova tehnika služi kao specifičan oblik dugoročne štednje novac.

Životno osiguranje: koje su značajke?

Suština programa je postupak akumulacije sredstava od strane osiguranika dok ne dođe osigurani slučaj. Doprinosi klijenta čuvaju se na posebnom računu, na njih se obračunavaju određene kamate, koje će također biti plaćene prema ugovoru o životu. Glavna značajka ovog programa je da se akumulirani novac može platiti u dva slučaja:

1. Nakon dovršetka police osiguravaju cjelokupni iznos s obračunatim kamatama.
2. Kao rezultat smrti osiguranika, cjelokupni iznos izdaje se korisniku koji je naveden u prijavi (ako takva osoba nije deklarirana, tada nasljedniku).

Kako se sklapa ugovor o životnom osiguranju?

Može se zaključiti grupi osoba ili članova iste obitelji koji će kasnije zajednički koristiti ovaj proizvod. Osiguranik uopće ne mora biti osigurana osoba. Na primjer, odrasli sin moći će izdati takvu politiku za majku ili djeda.

Prilikom ukrašavanja ugovora o osiguranju za život se mora uzeti u obzir stanje ljudsko zdravlje. Prilikom popunjavanja, zauzvrat, mora odgovoriti na niz pitanja koja se odnose na kronične bolesti i druge fizičke probleme koje ima. Uzimajući u obzir sve podatke za ovu osobu, formirat će se pojedinačni program i izračunati iznos doprinosa. U slučajevima kada klijenti inzistiraju na vrlo visokim iznosima ili dugim razdobljima osiguranja, možda će biti potrebna medicinska procjena. Na taj način osiguravatelj minimizira rizik od sklapanja sporazuma za neizlječive bolesnike.

Situacije osiguranja: polica za smrt

Koliko dugo možete živjeti u osiguranju?

Jedna od vrsta ove usluge je program koji osigurava isplatu naknade u slučaju smrti. Prema uvjetima, kupci izvršavaju godišnju uplatu, a nakon smrti osiguranika dobivaju iznos naveden u polici. U slučaju da se to ne dogodi u okviru razdoblja osiguranja, tada će sav prethodno uplaćeni novac pripasti tvrtki koja je izdala policu.

Značajka oročenog osiguranja je da se navedeni iznos u polici nakon smrti plaća korisniku u cijelosti, bez obzira na broj prethodno uplaćenih doprinosa. Takav ugovor može se zaključiti za bilo koje razdoblje od jedne do dvadeset godina, ali pod uvjetom da osiguraju osobu koja nije starija od 65-70 godina.

Vrijednost vrijednosti osiguranja utvrđuje se pojedinačno. Primatelj odštete mora predočiti dokumente u kojima se navode uzroci smrti osiguranika. Nisu svi čimbenici uzeti kao razlozi za isplate gotovine. Osiguravatelj ima pravo odbiti platiti u sljedećim slučajevima:

1. Kada je u pitanju čin samoubojstva.
2. Smrt je posljedica kronične bolesti koja je bila skrivena prilikom dobivanja politike.
3. Namjerne radnje u svrhu osiguranja.

Osigurani slučaj: doživotno osiguranje

Kako se može sklopiti ovaj program životnog osiguranja? Ova opcija uključuje primanje akumuliranih sredstava od strane korisnika nakon smrti građanina navedenog u politici. Prema uvjetima ugovora, on mora platiti jednokratnu naknadu ili izvršiti redovita plaćanja tijekom određenog vremenskog razdoblja.

U slučaju da osigurana osoba živi do dobi koja je navedena u ugovoru, iznos se prenosi primatelju pogodnosti. Značajka životnog programa je da djeluje poput bankovnog depozita: koliko je akumulirano, uključujući kamate, toliko se plaća.

Ova vrsta osiguranja razlikuje se od prethodne vrste po nedostatku ograničenja u dobi i zdravstvenom stanju. Ugovor je sklopljen s ljudima apsolutno bilo koje dobi, a oni ne mogu izjaviti da imaju bolesti. Izjava ima standardni obrazac bez posebnih aplikacija. Nakon izdavanja takve politike na ime klijenta, otvara se račun na koji će morati položiti novac.

Doprinosi i isplate

Iznos premije osiguranja izravno će ovisiti o iznosu osiguranja. Učestalost plaćanja plaćanja može biti različita: jednom tromjesečno ili svakih šest mjeseci, jednom godišnje. Neki ljudi koji su zaključili ovaj vrsta osiguranja, plaćaju jednokratnu naknadu za sve vrijeme. Istina, za to je potrebno imati određena sredstva.

Takva politika djeluje kao svojevrsno ulaganje novca u budućnost. Zahvaljujući tome, ne možete samo akumulirati novac, već ga dodatno povećati do početka određenog razdoblja. Na taj se način ljudi osiguravaju od rizika od smrti ili nesreća.

Nedostatak ove vrste usluge, koju mnogi korisnici primjećuju, jest da je ovo ulaganje dugoročno i kumulativno. S obzirom na činjenicu da je ova vrsta dokumenta novost za Rusiju, ne toliko kupaca može podijeliti svoje iskustvo s njegovom uporabom i dizajnom.

Uvjeti plaćanja

Plaćanje se vrši kada dođe do osiguranog slučaja:

1. Osiguranicima nakon njihovog života do završetka razdoblja osiguranja u iznosu navedenog iznosa.
2. Korisnici navedeni u ugovoru. Oni primaju isplate u slučaju smrti osiguranog građanina u iznosu koji ovisi o odabranoj opciji usluge: bilo u iznosu osigurane svote ili u broju uplaćenih doprinosa u trenutku smrti klijenta.

Primjer ulaganja i određivanje iznosa isplate

Pretpostavimo da je u roku od petnaest godina građanin odlučio uštedjeti pola milijuna rubalja. U vrijeme sastavljanja ugovora osoba ima punih četrdeset i pet godina. Doprinosi za ovaj iznos osiguranja iznosit će 30 tisuća rubalja godišnje. Ako osoba preživi do isteka police, tada će dobiti iznos jednak 620 tisuća. rubalja. U ovom je slučaju postotak prinosa šest. Ako pojedinac umre tijekom razdoblja ugovora, tada će tvrtka platiti iznos doprinosa koji je već uplaćen.

Mnogi prepoznaju životno osiguranje prije događaja kao ne toliko dobro osiguranje u slučaju smrti ili nevolje, koliko ulaganja. Ovu vrstu usluge možete usporediti s bankovnim depozitom. Istina, bit će mnogo manje birokracije, a u slučaju smrti bit će puno lakše dobiti novac.

Prednosti i nedostaci

Pri odabiru životnog osiguranja vrlo je važno jasno zamisliti sve prednosti s nedostacima programa koji se danas nude. Među prednostima ovog izbora su sljedeće:

1. Shema štednje omogućuje uštedu novca za rodbinu ili sebe.
2. Korisnik može biti bilo koji građanin, bez obzira na srodstvo, nasljedna prava ili druge čimbenike.
3. Nakon smrti ili završetka razdoblja police, plaćanje se vrši u najkraćem mogućem roku. Provodi se odmah nakon podnošenja zahtjeva i potrebnih dokumenata koji potvrđuju uzroke smrti.
4. Moguće je odabrati bilo koje razdoblje osiguranja, u rasponu od dvanaest mjeseci do dvadeset godina.
5. Svatko može osigurati rodbinu i voljene osobe.
6. Naknada se može dobiti u slučaju ozljeda, nesreća.

Životno osiguranje, nažalost, nije tako besprijekorno, ima neke nedostatke koji uključuju:

1. Dobna granica (osobe starije od sedamdeset i pet godina uglavnom nisu osigurane).
2. Postoje ograničenja zbog lošeg stanja zdravlje.
3. Mogućnost gubitka cjelokupnog iznosa u slučaju da se odgovarajući slučaj ne dogodi prije završetka razdoblja osiguranja.

Svi navedeni nedostaci nemaju nikakve veze s doživotnim osiguranjem. Štoviše, sve je lakše i puno pristupačnije. Ugovor može sklopiti osoba u bilo kojoj dobi, s zdravstveni problemi i tako dalje. Ovaj program osiguranja omogućuje vam uštedu novca koji će vam dobro doći u slučaju gubitka voljene osobe.