Kako uzeti zajam osiguran stanom: uvjeti, dokumenti, postupak, recenzije

Mnogi ljudi trebaju znatnu količinu posuđenih sredstava. Da bi to učinili, izdaju zajmove u različitim bankama. Ako je potreban stvarno velik iznos, tada banke trebaju kolateral, koji se obično koristi kao nekretnina. Ljudi bi trebali razumjeti kako uzeti zajam osiguran stanom, koji su zahtjevi za stambene nekretnine, kao i s kojim se problemima možete suočiti u procesu otplate zajma. Najčešće je potrebno skupo kolateralna prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, auto kredit ili značajan iznos potrošačkog kredita.

Uvjeti registracije

U početku, osoba koja planira dobiti veliki zajam, mora saznati u različitim bankama, je li moguće uzeti zajam osiguran stanom. Ne nude sve bankarske institucije ovu mogućnost, a banke također postavljaju različite zahtjeve zajmoprimcima i kolateralima.

Standardno se takav kredit daje pod sljedećim uvjetima:

• dob zajmoprimca trebala bi biti u rasponu od 21 do 75 godina, ali neke banke ne daju velike zajmove građanima nakon 65 godina;
• primatelj sredstava mora biti ruski državljanin;
• mora imati službeno mjesto zaposlenja;
• stan koji se daje kao zalog ne smije imati nikakvih tereta ili drugih problema;
• dužnik mora biti jedini vlasnik ove nekretnine.

Točne zahtjeve možete pronaći u poslovnici odabrane banke.

Je li isplativo?

Ova metoda kreditiranja smatra se korisnom za svakog sudionika u procesu. Građanin može dobiti veliku svotu sredstava koja može usmjeriti na rješavanje različitih pitanja.

Banka će ionako dobiti svoj novac natrag, pa čak i ako zajmoprimac ne može podnijeti plaćanja, bankarska institucija moći će prodati nekretninu kako bi dobila veliku svotu.

U koje svrhe se izdaje?

U Sberbank zajam osiguran stanom može se izdati u različite svrhe. No, budući da se sastavlja stvarno velika količina sredstava, dužnik će morati obavijestiti zaposlenike bankarske institucije o tome na što će se novac potrošiti. Standardno, zajam se izdaje protiv stambenog osiguranja u sljedeće svrhe:

• izgradnja privatne stambene zgrade;
• provođenje kvalitetnih popravaka ili rekonstrukcije postojećeg stanovanja;
• kupnja nove nekretnine koju predstavlja soba, stan ili kuća;
• poboljšanje životnih uvjeta, za koje se kupuje velika nekretnina;
• pokretanje posla;
• razvoj postojeće tvrtke.

Ako se zalog prenosi stvarno kvalitetna nekretnina, banke rijetko odbijaju izdati posuđena sredstva, jer su takvi uvjeti kreditiranja povoljni za kreditnu instituciju.

Pros dizajna

Zajam osiguran stanom bez dokaza o prihodu ima mnoge prednosti za mnoge zajmoprimce. To uključuje:

• u većini slučajeva banke ne zahtijevaju od zajmoprimaca da ih potvrde službeno zapošljavanje, stoga građanin može biti čak i nezaposlena osoba;
• pod uvjetom gotovina na duže vremensko razdoblje;
• nije potrebno angažirati jamce ili sudužnike;
• možete dobiti stvarno veliku svotu sredstava;
• primljeni novac dopušteno je usmjeriti na rješavanje različitih problema;
• zadržava se vlasništvo nad stanom, koji se prenosi kao zalog bankarskoj instituciji;
• banke su lojalne takvim zajmoprimcima, pa čak i ako ih kreditna povijest je negativan;
• nudi se niska kamatna stopa;
• nije potrebno pripremiti previše dokumenata za zajam;
• ne morate imati predujam.

Za banke je takav zajam siguran i profitabilan, jer će novac izdan zajmoprimcu biti vraćen u svakom slučaju. Iznos koji se izdaje mora biti manji od tržišne vrijednosti nekretnine na koju se stavlja teret.

Nedostaci

Nisu uvijek uvjeti zajma osigurani stanom profitabilni i atraktivni za zajmoprimce. Stoga je često registracija ovog zajma popraćena brojnim nedostacima. To uključuje:

• registracija transakcije smatra se složenim i dugotrajnim procesom;
• potrebna je polica osiguranja za stan koji se prenosi kao zalog;
• dužnik je dužan o svom trošku napraviti procjenu nekretnina, uz pomoć kojih banka može razumjeti koliko novca može dobiti ako proda kolateralna imovina, a zajmoprimcu se izdaje iznos koji je znatno niži od vrijednosti predmeta;
• postoji velika vjerojatnost skrivenih dodatnih troškova;
• ljudska prava na njegovu nekretninu su ograničena, tako da neće moći zaključiti transakciju, čija je glavna svrha promjena vlasništva;
• ako osoba ima bilo kakve nepredviđene situacije koje će dovesti do pogoršanja njegovog materijalnog stanja, tada postoji mogućnost da će banka tužiti i zahtijevati prodaju kolaterala;
• banke rijetko pristaju prihvatiti stan kao zalog, što je jedino mjesto prebivališta zajmoprimca, tako da trebate koristiti samo dodatnu imovinu;
• godišnje ćete morati kupiti policu osiguranja imovine;
• krediti se izdaju za stambeni kolateral samo pod uvjetom da stan ispunjava brojne zahtjeve, tako da nisu sve nekretnine prikladne za te svrhe.

Stoga, prije nego što uzmete zajam osiguran stanom, trebali biste proučiti negativne aspekte takve odluke. Ponekad je isplativije izdati standardni potrošački zajam bez kolaterala ili uz sudjelovanje jamca.

Stambeni zahtjevi

Prije podnošenja zahtjeva za zajam, vlasnik kuće mora odlučiti je li moguće uzeti zajam osiguran stanom. Banke izdaju velike iznose sredstava isključivo pod uvjetom da predložena nekretnina ispunjava brojne zahtjeve. Glavni takvi zahtjevi uključuju:

• stan je u potpunosti u vlasništvu potencijalnog zajmoprimca, tako da nema drugih suvlasnika;
• objekt nije jedino ljudsko stanovanje, jer ga u budućnosti neće biti moguće prodati kako bi se dobio iznos novca;
• zgrada u kojoj se nalazi stan već je puštena u rad;
• nedostaju bilo kakve promjene koje je vlasnik izvršio bez prethodne registracije;
• nije dopušteno imati teret koji predstavlja uhićenje ili jamčevinu;
• stanje stana mora biti optimalno kako bi se moglo koristiti za namjeravanu svrhu.

Svi zahtjevi banke moraju se unaprijed proučiti kako bi se utvrdila mogućnost izdavanja zajma.

Značajke dobivanja kredita

Banke koje daju zajam osiguran stanom samostalno provode procjenu predložene imovine. Ako ne udovoljava čak i nekim zahtjevima, tada će građaninu biti odbijeno primanje potrebnog iznosa sredstava.

Rijetko se izdaje gotovinski zajam osiguran udjelom u stanu, jer će zbog prisutnosti drugih vlasnika nekretnina banka imati puno poteškoća s prodajom takvog objekta. Osim toga, ne prihvaćaju se stanovi u kojima su registrirani maloljetnici.

Kako se izrađuje?

Ako je osoba zainteresirana za, kako doći zajam osiguran stanom, tada biste u početku trebali procijeniti objekt. Izvještaj dobiven od stručnjaka obvezan je dokument za bankarske institucije. Postupak izdavanja zajma podijeljen je u faze:

• u početku se proučavaju različiti programi koje nude brojne banke i prikladni su za zahtjeve budućeg zajmoprimca;
• prikuplja se potreban paket dokumenata za izdavanje zajma;
• prijave se podnose različitim bankarskim institucijama, a postupak se može provesti ne samo osobnim posjetom poslovnicama banaka, već i putem interneta;
• dalje, samo trebate pričekati odluku banaka;
• u ovom trenutku zaposlenici bankarskih institucija provode procjenu i provjeru nekretnina, koja se nudi kao zalog od strane potencijalnog klijenta;
• ako se donese pozitivna odluka, tada predstavnik banke priprema ugovor o zajmu koji građanin mora pažljivo proučiti;
• ako nema problema ili skrivenih naknada, ugovor je potpisan;
• izdaje se polog na nekretnini, a taj se teret obvezno registrira u Rosreestru;
• građanin prima unaprijed dogovoreni iznos sredstava.

Uz pomoć gore navedenog algoritma djelovanja izdaje se zajam osiguran stanom. Recenzije o ovoj metodi kreditiranja su kontradiktorne, jer ova metoda ima ne samo prednosti, već i značajne nedostatke.

Kompetentan izbor banke

Prije nego što uzmete zajam osiguran stanom, trebali biste odlučiti o bankarskoj instituciji s kojom će građanin surađivati. Pri odabiru optimalne organizacije uzimaju se u obzir sljedeći čimbenici:

• rezultati neovisnih ljestvica;
• trajanje banke;
• povratne informacije o aktivnostima ove institucije koje ostavljaju izravni klijenti;
• preporuke posebnih usluga na internetu koje su specijalizirane za usporedbu različitih bankarskih ponuda;
• kamatna stopa ponuđena na zajam;
• ostali uvjeti koji su obvezujući za zajmoprimce;
• rok za koji se izdaju posuđena sredstva;
• maksimalni iznos koji zajmoprimac može primiti;
• broj dokumenata koji će se morati pripremiti za potpisivanje ugovor o zajmu.

Banke koje daju zajam osiguran stanom nude svojim klijentima različite uvjete za dobivanje posuđenih sredstava. Stoga, prije početka registracije takvog zajma, trebali biste proučiti sve zahtjeve i uvjete kako različite provizije i plaćanja ne bi iznenadili zajmoprimca.

Koji se dokumenti pripremaju?

Najčešće građani radije kontaktiraju pouzdanu Sberbank. Zajam osiguran stanom izdaje ova banka pod standardnim uvjetima. Za potpisivanje ugovora o zajmu dužnik mora pripremiti određene dokumente. Banke obično zahtijevaju sljedeću dokumentaciju:

• putovnica zajmoprimca;
• Radna knjižica;
• potvrda s glavnog mjesta zaposlenja koja sadrži podatke o dohotku građanina u posljednja tri mjeseca;
• dokumentacija za stan, koja uključuje izvadak iz USRN-a, tehničku putovnicu i katastarsku putovnicu ako je dostupna;
• izvještaj o provedenoj procjeni, koji sadrži osnovne podatke o ovoj nekretnini, a sadrži i podatke o približnoj tržišnoj cijeni nekretnine;
• ako je dužnik u braku, tada vam je potreban pristanak supružnika za registraciju zajma i prijenos stana kao zalog;
• ako je maloljetno dijete registrirano u objektu, tada ćete dodatno morati dobiti dozvolu od starateljstva.

Ako shvatite kako uzeti zajam osiguran stanom, tada svaka osoba ima priliku dobiti veliku svotu sredstava od banke. Ali istodobno morate biti sigurni u vlastitu financijsku situaciju kako u budućnosti ne biste izgubili skupu nekretninu.

Gdje izdati?

Možete dobiti zajam osiguran nekretninama u različitim bankarskim institucijama. Najčešće se građani radije obraćaju sljedećim organizacijama:

• "Rosselkhozbank" nudi neciljane zajmove osigurane nekretninama do 10 godina s kamatnom stopom od 15%, a možete dobiti i do 10 milijuna rubalja.;
• u Sberbanku se ovaj Zajam nudi na 20 godina uz 14% godišnje, ali možete dobiti najviše 10 milijuna rubalja., iako se točan iznos zajma određuje na temelju troškova stanovanja;
• čak "Tinkoff" nudi zajmove osigurane stanovima, ali izdani iznos ne može premašiti 60% tržišne cijene stanova, a primjenjuje se i stopa od 11,6%, iako rok zajma može doseći 15 godina.

Preporučljivo je proučiti ponude drugih banaka kako bi odabrali najoptimalnije i najpovoljnije uvjete za suradnju.

Koja se ograničenja pojavljuju?

Ako se stanovanje daje kao zalog banci, tada se vlasnik ovog objekta suočava s nekim ograničenim. To uključuje:

• obnova je moguća samo nakon primitka dozvole banke;
• neće biti moguće registrirati rođake u ovom objektu;
• nemoguće je koristiti ovaj stan kao kolateralna prilikom dobivanja kredita u drugoj bankarskoj instituciji;
• ne možete zamijeniti stanovanje ili neki njegov dio;
• objekt ne može djelovati kao predmet različitih transakcija.

Gore navedena ograničenja treba uzeti u obzir prije podnošenja zahtjeva za zajam osiguran stanom.

Zaključak

Mnoge banke izdaju velike iznose sredstava osiguranih skupim i kvalitetnim nekretninama. Prije podnošenja zahtjeva za takav zajam treba procijeniti pozitivni i negativni karakteristike procesa. Osim toga, važno je odabrati pravu bankarsku instituciju koja je pouzdana i dokazana.

Stan založen banci ne može se prodati ili donirati. Teret se uklanja tek nakon konačne otplate zajma.