Zahtjev za povrat osiguranja kredita: uzorak, pravila registracije, rokovi podnošenja

U procesu registracije kreditnog zajma, banke nude potencijalnim zajmoprimcima da zaključe ugovor o osiguranju. Ako se ispostavi da klijent nije u stanju podmiriti dug, odgovornost za njegovo zatvaranje prema banci snosi osiguravajuće društvo. No, u praksi se često događa suprotna situacija, a savjesni obveznici pitaju se o mogućnosti vraćanja osiguranja na kredit prilikom prijevremene otplate. Ali koliki će iznos biti primljen? A tko bi trebao dati novac-osiguravatelj ili banka?

Pojam osiguranja kredita

Prije nego što vratite premiju osiguranja na zajam, trebali biste proučiti bit takvog osiguranja. Banka nudi izvršenje ugovora o osiguranju klijentu koji se prijavio za primanje kreditnog novca kako bi smanjio svoje rizike povezane s neplaćanjem duga. Klijent, prije nego što pristane na takvu ponudu, treba razlikovati obveznost i dobrovoljnost osiguranja koje prati potrošačke zajmove, jer je svaka takva polica prilično skupa.

Obvezno osiguranje

Prema zakonodavstvu, osiguranje koje prati dobivanje kreditnih sredstava nije potrebno za dužnika, može se izdati isključivo na dobrovoljnoj osnovi. Ali ovo pravilo ima iznimku. Ako imovina osigurava zajam kao osiguranje, tada je obvezno osigurana prema ugovorima o kreditu sljedećih vrsta:

1. Hipotekarno kreditiranje. Osiguranje prilikom izdavanja zajmova osiguranih nekretninama i registracije hipotekarnog zajma mora biti osigurano.
2. Auto krediti. Kreditna institucija ima pravo obvezati dužnika da sastavi CASCO za kupljeni prijevoz ako se izdaje zajam za automobil.

Dobrovoljno osiguranje

Sve ostale sorte koje prate sklapanje ugovora o potrošačkom kreditiranju dobrovoljne su za klijenta banke. Da biste shvatili je li moguće vratiti osiguranje na plaćeni zajam, trebali biste pažljivo proučiti ugovor. Ovaj preplaćeni zajam možete vratiti ako ugovor to predviđa. Upravo takva osiguranja najčešće nameću kreditne institucije:

1. Financijski rizici.
2. Vlasničko hipotekarno osiguranje.
3. Gubitak posla.
4. Zdravlje, život zajmoprimca (nesposobnost, invalidnost, smrt).
5. Ostale imovine klijenta, osim nepokretnog objekta i automobila.

Pravna regulativa

C 1.06.2016. stupile su na snagu zakonske promjene koje se odnose na dobrovoljno osiguranje. Ove promjene rade u korist zajmoprimca, u skladu s njima, klijenti banaka imaju mogućnost povrata novca raskidom nametnutog osiguranja nakon plaćanja duga. Da biste to učinili, morate sastaviti zahtjev za povrat osiguranja na kredit, čiji se uzorak može dobiti od tvrtke ili banke. Na zakonodavnoj razini takvo je pravo sadržano sljedećim propisima:

1. Četvrti stavak članka 3 4015-1-FZ.
2. Članak 31. 102-FZ.
3. Deseti dio članka 7 353-FZ.
4. Članak 343 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
5. 3854 - U CENTRALNOJ BANCI RUSKE FEDERACIJE.

Mogućnost povrata

U skladu s novim pravilima kreditnog prava, banka nema pravo nametati klijentu registraciju dodatnih usluga. Ali postoje dvije različite situacije: kada klijent odbije sklapanje ugovora o osiguranju prije dobivanja zajma i raskida ugovor o zajmu nakon što kupac vrati dug. U svakom od ovih slučajeva klijent ima pravo odbiti uslugu, uključujući i nakon sklapanja ugovora. Dakle, hoće li vratiti osiguranje ako zatvorite kredit rano? Nažalost, mnogi bankarski subjekti sporo vraćaju premiju na kreditnu obvezu.

Slučajevi u kojima povrat nije moguć

Prema pravilima kreditnog prava, klijent ima zakonsko pravo vratiti osiguranje nakon plaćanja zajma. Međutim, unatoč važnim promjenama u zakonodavstvu za osigurane klijente banke, postoje određene situacije kada pitanje povrata preplaćenog iznosa nakon povrata iznosa kredita ostaje problematično i podliježe sudskoj odluci:

1. Rok za sklapanje ugovora o kreditu i osiguranju. Zakonodavne norme, na snazi od 1.06.2016, proširuju svoj učinak samo na nove ugovore. Nemoguće je vratiti osiguranje prema ugovorima sklopljenim prije navedenog datuma.
2. Kolektivno osiguranje. Zakonska pravila primjenjuju se na ugovore koje građanin sklapa izravno sa osiguravateljem. Ako kreditna institucija osigurava osiguranje u okviru kolektivnog ugovora, tada je nemoguće vratiti osiguranje u utvrđenih 5 dana.
3. Odabir opcije kreditiranja. U slučajevima kada bankarska organizacija potencijalnom zajmoprimcu nudi izbor dva kreditna modela – za veći postotak bez osiguranja ili za manji postotak, ali sa osiguranjem, a klijent odabere potonju opciju, tada se situacija smatra dobrovoljnom odlukom zajmoprimca da sklopi osiguranje.
4. Uvjeti ugovora o osiguranju. Ako povrat neiskorištene premije osiguranja nakon raskida ugovora prije roka nije predviđen uvjetima osiguranja utvrđenim u ugovoru, tada klijent i dalje ima pravo na prijevremenu otplatu zajma, ali saldo sredstava osiguranja u ovom slučaju ne podliježe povratu.

Dokumenti koje treba dostaviti osiguravatelju za povrat osiguranja

Ako je banka prilikom podnošenja zahtjeva za kredit nametnula registraciju ugovora o osiguranju, tada biste za njegov raskid trebali kontaktirati izravno osiguravatelja, pružajući paket sljedećih dokumenata:

1. Izvornik i kopija ugovora o zajmu.
2. Putovnica.
3. Zahtjev za povrat osiguranja na kredit (uzorak je prikazan u nastavku) ili želju za odustajanjem od ugovora o dobrovoljnom osiguranju. U tom slučaju dokument treba navesti željeni način primanja novca. Ako se ugovor raskine prijevremeno, podnosi se zahtjev za povrat preostalog dijela osiguranja.
4. Bankovna potvrda kojom se potvrđuje rano zatvaranje duga.

S pravilima registracije zahtjev za povrat osiguranja na kredit možete pronaći u banci koja je pružila gotovina, ili u uredu tvrtke s kojom je sklopljen ugovor.

Povrat osiguranja u roku od 5 dana od datuma potpisivanja ugovora o zajmu

Naznaka Banke Rusije, koja regulira tržište kredita i osiguranja u zemlji, označava vremensko razdoblje, što je razdoblje hlađenja tijekom kojeg možete odustati od zaključenog ugovora. Rokovi za podnošenje zahtjeva za povrat osiguranja kredita su 14 radnih dana. Vrijedno je napomenuti da ako je u roku od navedenih 14 dana došlo do osiguranog slučaja, a valjanost dokumenta je započela, tada neće biti moguće vratiti cijeli iznos premije. Ako se klijent uklapa u određeno vrijeme, a učinak osiguranja nije započeo, tada bi se cijeli postupak povrata novca trebao odvijati sljedećim redoslijedom:

1. Građanin bi trebao u roku od 14 radnih dana od datuma sklapanja ugovora kontaktirati osiguravajuću organizaciju i podnijeti izjavu o svojoj želji da odustane od sklopljenog ugovora o dobrovoljnom osiguranju, navodeći pojedinosti na koje bi sredstva trebala biti usmjerena.
2. Osiguravatelj mora nužno staviti vizu koja potvrđuje da je prihvatio zahtjev za razmatranje na kopiju podnositelja zahtjeva ili ga poslati podnositelju zahtjeva preporučenom poštom s povratnom obavijesti i inventarom.
3. Osiguravatelj je dužan vratiti novac zajmoprimcu u roku od 10 dana.

Značajke povrata premija osiguranja prema kolektivnom ugovoru

Nova zakonska pravila ne primjenjuju se na kolektivno osiguranje. U ovom vrsta osiguranja postoji značajka, a sastoji se u činjenici da je osiguranik banka, a ne fizička osoba koja se samo pridružuje ugovoru. U takvom slučaju trebali biste proučiti pravila ugovora i osiguranja kako biste se upoznali s drugim uvjetima koji vam omogućuju odbijanje osiguranja. Osiguravatelji i bankarske organizacije samostalno razvijaju uvjete pod kojima se predviđa raskid kolektivnog osiguranja prilikom otplate kredita. Odnosno, ugovor možda ne predviđa mogućnost povrat novca na prijevremena otplata duga.

Postupak povrata premije osiguranja za prijevremenu otplatu zajma

Pokretanje postupka povrata osiguranja ima smisla u slučaju da je premija unaprijed plaćena. Životno osiguranje zajmoprimca potrebno je za neplaćeni zajam. Isto se odnosi i na zalog. A to znači da dužnik ima pravo na povrat osiguranja kredita prilikom prijevremene otplate zajma. U tom je slučaju moguće vratiti ostatak uplaćene premije. U takvoj situaciji prvo biste trebali kontaktirati bankarsku organizaciju koja dužnika može preusmjeriti na osiguravatelja kako bi riješila problem. Zahtjev za povrat novca treba sastaviti zajedno s zahtjevom za rano zatvaranje kredita. Ili odmah nakon toga. Obrazac zahtjeva za povrat osiguranja zajma može se dobiti i u uredu banke i u osiguravajuće društvo.

Povrat premije nakon isteka razdoblja hlađenja

Ako je odobreno 14 dana isteklo, prvo se obratite banci. Produženi uvjeti za povrat premije osiguranja predviđeni su sljedećim kreditnim institucijama: "Home Credit", "VTB24", "Sberbank". Međutim, nisu sve banke toliko lojalne. Često financijske institucije kao odgovor na zahtjev šalju odbijanje, navodeći činjenicu da je dužnik dobrovoljno potpisao ugovor o osiguranju. U ovom se slučaju problem može riješiti samo na sudu. Štoviše, prilikom sastavljanja zahtjeva za povrat osiguranja na kredit, bolje je uskladiti uzorak s odvjetnicima. Inače možete napraviti puno pogrešaka.

Registracija prijave

Obično banke i osiguravatelji imaju svoje uzorke za popunjavanje dokumenata. Prije kako sastaviti zahtjev za povrat osiguranja kredita treba provjeriti sadrži li sljedeće podatke:

1. Naziv dokumenta.
2. Podaci klijenta – njegovo ime, podaci o putovnici, adresa.
3. Datum potpisivanja ugovora o osiguranju.
4. Mjesto izvršenja ugovora.
5. Potpis.
6. Informacije o ugovoru o zajmu (njegov broj, datum isteka, vrijednost) i prijevremenoj isplati (datum kada je zajam zapravo zatvoren).
7. Pojedinosti na koje organizacija mora usmjeriti sredstva.

Uzorak zahtjeva za povrat osiguranja kredita pomoći će svima učinite ispravno.

Sudski povratak

Ova opcija nije prikladna za sve građane. Statistika pokazuje da su u mnogim slučajevima sudske odluke o dijelu nametnutog osiguranja negativne. Međutim, odluke o istim slučajevima u Moskvi i ruskim regijama razlikuju se. Takve se tužbe odnose na područje zaštite potrošačkih prava, što znači da građanin ima pravo odabrati mjesto podnošenja tužbe (na mjestu sklapanja ugovora ili prebivališta korisnika). To znači da se tužba može podnijeti u regiji zemlje u kojoj slični slučajevi završavaju u korist tužitelja, odnosno pozitivno.