Platni sustav banke rusije: sudionici, organizacija i funkcioniranje

Danas u našoj zemlji djeluje nekoliko platnih sustava. Međutim, sustav središnje banke Ruske Federacije danas igra najvažniju, pa čak i ključnu ulogu u cijelom bankarskom sustavu. Ona čini institucionalnu osnovu cjelokupnog ruskog nacionalnog platnog sustava.

Koncept

Platni sustav Banke Rusije (PSBR) složen je organizacijski i tehnološki sustav. Obavlja niz zadataka koji su usmjereni na postizanje ciljeva Banke Rusije u u skladu sa zakonodavstvom zemlje. Prema odredbi o platnom sustavu banke Rusije, treba ga shvatiti kao zajedništvo pravila, ugovornih odnosa, metodologija koje omogućuju svim sudionicima da međusobno obavljaju transakcije prema shemi utvrđenoj zakonom.

Pruža širok spektar usluga kreditnim institucijama i tijelima državne vlasti. PSBR ima najmanji rizik u nacionalnom PSBR-u. Središnja banka Ruske Federacije djeluje kao glavni stabilizirajući element cjelokupne infrastrukture. U novije vrijeme godine razvoja PSBR-a karakteriziralo je širenje spektra usluga upravljanja likvidnošću interakcijom s organiziranim tržištima.

Pravni okvir regulacije sustava uključuje:

• GRAĐANSKI ZAKONIK RUSKE FEDERACIJE;
• SAVEZNI ZAKON "O CENTRALNOJ BANCI";
• Savezni zakon "o bankama i bankarstvu";
• pravila za banke;
• ugovori o bankarskim računima.

Sustav plaćanja Centralne banke Ruske Federacije glavni je element pomoću kojeg se provodi monetarna politika u zemlji. Kroz njega prolaze značajne količine i obujam plaćanja.

Trenutno stanje

Glavna i važna državna komponenta platni sustav Ruske Federacije je platni sustav Središnje banke. On je taj koji služi kao središnji kanal za provedbu fiskalne politike zemlje.

Valjanost takvih zaključaka potkrijepljena je sljedećim podacima. Primjerice, u 2018. godini kreditne institucije-operateri prenijeli su 513.173, 2 milijarde. rubalja. Istodobno, u okviru PSBR – a-oko 1.340.034, 2 milijarde. RUB. Stoga se može tvrditi da je u okviru svog sustava Banka Rusije prenosila sredstva čiji je volumen 2,5 puta veći od iznosa prenesenih putem kreditnih institucija koje su operateri na tržištu.

FZ 86-FZ "o središnjoj banci Rusije" utvrđuje da je, zajedno s takvim ciljevima središnje banke Ruske Federacije kao što je stabilnost rublje, glavni cilj stalnog funkcioniranja cijelog sustava u cjelini. Istodobno, jasno i stalno funkcionirajući platni sustav održava stabilnost rublje, koristeći ga kao sredstvo plaćanja, a također pomaže u jačanju kreditno-financijske industrije Rusije kroz međubankarske operacije i nagodbe.

Ciljevi središnje banke Ruske Federacije, njezine funkcije i mogućnosti definiraju sam sustav kao jednu od glavnih opcija za provedbu financijske politike Rusije, osiguravaju njegovu dominantnu ulogu. Značajni iznosi i prevladavajući udio plaćanja u Rusiji prolaze kroz PSBR. Navedeni razlozi definiraju ga kao sistemski značajan u Rusiji.

Centralna banka Ruske Federacije regulira, kontrolira svoj platni sustav, a također ispunjava svoje dužnosti prema ostalim sudionicima.

Središnja banka Ruske Federacije poduzima mjere za razvoj vlastitog sustava s obzirom na povećanje njegove produktivnosti i osiguravanje kontinuiranog rada. Takav razvoj ima za cilj povećati njegovu učinkovitost smanjenjem troškova, povećanjem kvalitete pruženih usluga, povećanjem produktivnosti plaćanja i upita i kontrolnih radnji, kao i smanjenjem financijskog rizika, rizika insolventnosti, operativnog rizika, sistemskih i zakonodavnih opasnosti.

Funkcioniranje samog sustava regulirano je uredbom "o platnom sustavu banke Rusije", koja definira glavni aspekti značaj banke, pravila obustave, postupak provedbe kliringa i namire.

U platnom sustavu središnje banke Ruske Federacije postoje sustavi namire i mehanizmi koji se razlikuju po teritorijalnom pokrivanju i veličini izvršenih plaćanja, pravilima i postupcima rada, sastavu uključenih i dokumentima o namiri, brzini plaćanja i korištenim tehnologijama.

Zadaci sustava

Među glavnim zadacima s kojima se suočava platni sustav su:

• neprekidnost, učinkovitost i sigurnost funkcioniranja;
• pouzdanost i čvrstoća, što bi trebalo osigurati da nema poremećaja u radu;
• učinkovitost za izlaz tijeka rada;
• pravednost u pristupu.

Tablica u nastavku opisuje podatke o PSBR-u za 2018. godinu.

Značajke

Glavna funkcija sustava može se nazvati osiguravanjem dinamike i stabilnosti brzine. Ako postoji učinkovit sustav, moguća je i visokokvalitetna kontrola monetarne sfere, pomoć kreditnim institucijama da aktivno održavaju svoju likvidnost, čime se smanjuje potreba za velikim viškom rezervi.

Sustav plaćanja jamči:

• Sredstva se dodjeljuju sredstvima kupaca na dan primitka. U nekim se regijama ta sredstva otpisuju i knjiže u načinu Bliskom sadašnjem vremenu, s mogućnošću njihove neposredne uporabe.
• Sposobnost upravljanja solventnošću metodom pružanja unutardnevnih zajmova osiguranih financijskim institucijama.
• Provedba mjera financijske politike servisiranjem kreditnih, depozitnih, novčanih i drugih transakcija.
• Nagodbe na financijskom tržištu.

U informacijske sigurnosti sustav pruža: identifikaciju, kontrolu integriteta i dokaz o autentičnosti platnih dokumenata, razdvajanje prava pristupa i zaštitu od nedosljednog pristupa resursima sustava za obradu plaćanja, kontrolu nad transakcijama namire, tajnost (kriptografska Zaštita) podataka o plaćanju, sigurnosnu kopiju hardversko-softverskih sustava i informacijskih resursa.

Glavni elementi

Tablica opisuje glavne elemente sustava.

Svi su elementi međusobno usko povezani. Interakcija se provodi prema utvrđenim pravilima koja su sadržana u regulatornim dokumentima i međunarodnim sporazumima. Sav rad sustava temelji se na posebnim pravnim aktima i pravilima njegovog funkcioniranja.

Platni sustav Banke Rusije uključuje:

• hitna elektronička plaćanja putem interneta;
• više od sedamdeset posebnih sustava elektroničkog poravnanja unutar Regija koji rade u stalnom načinu rada;
• elektronička plaćanja Moskovske regije, koja radi u stalnom načinu rada;
• skup elektroničkih plaćanja između različitih regija zemlje, što omogućuje prijenos sredstava između regija Ruske Federacije u roku od 1-2 dana;
• platni sustavi pomoću platnih terminala;
• niz specijaliziranih uređaja za izračun za neke regije Ruske Federacije i odjele središnje banke Ruske Federacije.

Općenito, sam PSBR sustav sastoji se od nekoliko podsustava, što se odražava u donjoj tablici.

Glavni suradnici

Među sudionicima platnog sustava banke Rusije mogu se razlikovati:

• Centralna banka Ruske Federacije koju zastupaju vlastite jedinice.
• Financijske institucije i banke u ruskom nacionalnom platnom sustavu
• Federalna riznica.
• Preostali klijenti središnje banke Ruske Federacije, koji nisu financijske institucije (podružnice).

Nadležnost središnje banke uključuje upravljanje rizikom i kontrolu rizika likvidnosti. Također regulira svoje sudionike, djeluje kao glavni operator sustava.

Bit upravljanja rizikom središnje banke Ruske Federacije je sljedeća:

• primjena preventivnih mjera na banke koje su u financijskim poteškoćama;
• kontrola aktivnosti kreditnih institucija u području namire;
• razvoj pravnih normi koje osiguravaju regulaciju namire;
• stvaranje i provedba obrazaca zaštite kanala.

Bankovni računi za one koji sudjeluju u sustavu i klijent su središnje banke Ruske Federacije otvaraju se u njegovim odjelima.

U platnom sustavu predviđeno je obvezno sudjelovanje. Preduvjet za ulogu je otvaranje računa u Centralnoj banci Ruske Federacije. Postupak obustave uloge u platnom sustavu se ne koristi. Sudjelovanje institucije prestaje nakon raskida ugovora o računu ili za financijsku tvrtku od trenutka oduzimanja bankovne dozvole financijskoj tvrtki. Identifikacija se vrši u nekoliko direktorija:

• imenik bik Ruske Federacije(za strukturne odjele središnje banke Ruske Federacije, financijske institucije i njihove odjele);
• imenik sudionika besp sustava;
• lokalni imenici koji se koriste u svakoj lokalnoj podružnici platnog sustava središnje banke Ruske Federacije (za sve klijente, uključujući one koji nisu financijske institucije).

U referentnim knjigama koriste se jedinstveni ruski identifikacijski kodovi. Brojevi računa u bankama klijenata formiraju se u skladu s računovodstvenim pravilima središnje banke Ruske Federacije i financijskih institucija.

Centralna banka Ruske Federacije, kao operater usluga platnih infrastrukturnih objekata i operater doznaka, prenosi sredstva putem računa u bankama-sudionicama platnog sustava Centralne banke Ruske Federacije, koji su njegovi klijenti.

Središnja banka Ruske Federacije pruža sljedeće usluge sudionicima platnog sustava:

• operativne usluge;
• plaćanje klirinških usluga;
• usluge namire.

PSBR djeluje svaki dan, osim vikenda i neradnih dana, koji su utvrđeni regulatornim pravnim aktima Rusije.

Kriteriji za sudjelovanje u sustavu su sljedeći:

• djeluje kao klijent kreditne institucije-izravni sudionik;
• omogućen pristup usluga prijenosa sredstava pomoću naloga u elektroničkom obliku;
• organizacija kao klijent ruske banke nije registrirana.

Ispada da se neizravna priroda sudjelovanja izražava u činjenici da organizacije ne mogu same sklopiti ugovore s bankom Rusije, već samo putem izravnog sudionika:

• u situaciji kada kreditne institucije imaju račun u banci Ruske Federacije;
• u situaciji kada izravni sudionik prestane sudjelovati u sustavu, tada i njegovi klijenti.

Glavni sustavi namire između banaka

Postoji niz paralelnih sustava međubankarskih naselja u Ruskoj Federaciji, koji su prikazani u donjoj tablici.

Platni sustav središnje banke Ruske Federacije je centraliziran, a ostatak je decentraliziran.

Osnove funkcioniranja

U PSBR-u postoje izračuni koji se međusobno razlikuju po sastavu sudionika, prema područjima pokrivanja, vremenskom razdoblju, osnovama provođenja, tehnologijama.

U nastavku ćemo razmotriti postojeće sustave izračuna i njihove karakteristike.

Specifične značajke besp sustava u okviru razvoja platnog sustava banke Rusije:

• djeluje u cijelom sustavu središnje banke Ruske Federacije;
• dostupnost samo hitnih transfera;
• prijevod se vrši samo na temelju naloga elektroničkog tipa;
• prihvaćamo elektronička sredstva na mreži.

Plaćanja elektroničkim tehnologijama zauzimaju gotovo 99% ukupnog broja transakcija.

Prilikom provedbe sustava obračuna u PSBR - u pomoću elektroničkih tehnologija, dokumenti se mogu formirati u obliku elektroničkih poruka. Format takvih poruka razvio je CBR. Šalju se pomoću prometnog sustava banke Rusije.

Organizacija platnog sustava banke Rusije funkcionira kroz kolektivnu obradu informacija, koja uključuje centre za obradu visoke dostupnosti, kao i transportni sustav elektroničkog poravnanja.

Tarifna politika

Ova se politika temelji na načelima razlikovanja tarifa od tipologije plaćanja. Usmjeren je na povećanje interesa sudionika u svim proračunima u korištenju suvremenih tehnologija, osiguravajući povrat troškova. The gradonačelnik i ver pretpostavlja se da će troškovi usluga porasti do kraja dana u svrhu ravnomjerne raspodjele tereta na sve automatizirane komplekse. U sustavu besp tarife se mogu postaviti ovisno o oblicima sudjelovanja u vezi s različitim razinama usluge, kao i vrsti plaćanja, prioritetu njegovo ponašanje. Tarifna politika nije proširena na usluge razmjene elektroničkih poruka koje pruža središnja banka Ruske Federacije korisnicima. Same tarife odobrene su odlukom Upravnog odbora Banke.

Glavni zadaci tarifne politike u sustavu namire u platnom sustavu banke Rusije su:

• formiranje uvjeta za optimizaciju rada s klijentelom usluga PSBR - a i upravljanja likvidnošću;
• smanjeni operativni troškovi zbog neravnomjernog opterećenja;
• pokrivanje (djelomičnih) operativnih troškova za funkcioniranje sustava uz održavanje njegove atraktivnosti.

Osnove upravljanja rizikom

Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonom od 27.06.2011. godine 161 "o nacionalnom platnom sustavu banke Rusije", kako bi se koordinirali procesi procjene rizika, stvoren je poseban odbor koji provodi ove procese upravljanja rizikom. Njegova je odgovornost stvoriti uvjete za procjenu rizika i njihovo upravljanje u PSBR-u, kao i provesti ovu procjenu, pripremiti preporuke OP-a za minimiziranje identificiranih negativnih aspekata.

Zaključak

Platni sustav Središnje banke Rusije s pravom se smatra najvećim po obujmu i broju transakcija i plaćanja u obradi. Istodobno, Centralna banka Ruske Federacije zauzima glavno mjesto u njoj, budući da je i sudionik i operater cijelog sustava, obavlja funkcije koordinacije i regulacije obračunskih odnosa. Također provodi nadzorne analize privatnih sustava, utvrđuje načela njihovo funkcioniranje, osnovna pravila i standardi. Platni sustav Rusije i banke Ruske Federacije usko surađuju jedna s drugom.