Kamatna stopa središnje banke: značajke, pravila izračuna i zanimljive činjenice

Mnogi se Rusi obraćaju središnjoj banci. Hipoteka, kamatna stopa po kojoj je, nažalost, prilično visoka, danas je prilično popularna. Za mnoge mlade obitelji to je jedini način za kupnju vlastitog stana ili kuće.

Analizirajmo neka teorijska pitanja financijske institucije poput središnje banke. Ponderirane prosječne kamatne stope regulira savezni zakon "o središnjoj banci Ruske Federacije" (Banka Rusije).

Značajke bankovnih kamata

Zajmoprimac u kreditnu instituciju isplaćuju se određeni iznosi posto. Kamatna stopa na zajam središnje banke danas je određena s nekoliko značajki:

• dobivanje banke od klijenta za korištenje njegovog novca (kamate na zajam);

• za mogućnost financijske institucije da koristi novac klijenta (depozitni %);

• stopa središnje banke po kojoj se zajmovi izdaju drugim bankama (računovodstvo);

• kamate na rizike povezane s izdavanjem zajma (popust).

Svaki od njih potrebno za specifične funkcije: regulatorna, štednja, preraspodjela. Kamatna stopa središnje banke Rusije izračunava se uzimajući u obzir mnoge čimbenike.

Teorijske značajke izračuna

Trenutno se u Ruskoj Federaciji koristi klasična formula prema kojoj se izračunava iznos plaćanja na depozitnom računu. Morate razumjeti koji čimbenici utječu na ovu vrijednost kako biste ih ispravili.

M = iPhone * (1 + iPhone/100 * iPhone/360), gdje:

• M-iznos koji će klijent primiti nakon završetka razdoblja gotovinskog depozita;
• Internet - veličina doprinosa;
• kamatna stopa financijske institucije;
• internet-broj dana za koje banka prima financijska sredstva od klijenta.

U financijskim organizacijama općenito je prihvaćeno da svaki mjesec ima 30 dana.

Primjer praktičnog izračuna kamata

Analizirajmo određenu opciju. Klijent planira staviti u banku 10.000 rubalja po 3% godišnje. Odabrao je razdoblje, naime šest mjeseci. Koliko će moći računati na zatvaranje depozita?

10000 * (1 + 3%/100 * 180/360) = 10000 * (1+ 0,03 * 0,5) = 10000 * 1,015= 10150

Ova se formula primjenjuje samo kada se obračunavanje depozita vrši jednom. Koje su druge mogućnosti bankarskih kamata? Zadržimo se na ovom pitanju detaljnije.

O značajkama kamata

Da bismo razumjeli profitabilnost bankovnog depozita, trebate znati ne samo kamatnu stopu na ovaj depozit, već i mogućnost naplate bankovnih kamata. Kamatna stopa središnje banke temelji se na jednostavnim i složenim kamatama.

U prvom slučaju, obračun se vrši u paušalnom iznosu, prije zatvaranja bankarskog blaga.

Imajte na umu da je godišnja kamatna stopa središnje banke naznačena na sve depozite. Da biste izvršili izračune u drugim vremenskim razdobljima, možete koristiti posebnu formulu. Uključuje sljedeće parametre:

• godišnja kamatna stopa središnje banke, TV;

• ukupni iznos, Oceanside;

• broj doprinosa u danima, Oceanside;

• broj dana u godini, televizija;

• početna veličina doprinosa, Oceanside

Formula za izračune je sljedeća: Ainz = Ainz * (1 + Ainz * (Ainz / Ainz).

Važne točke

Ako govorimo o složenim kamatama, u ovom se slučaju vrši njihova kapitalizacija. Pod tim se pojmom podrazumijeva dodavanje kamata glavnom doprinosu i njihovo računovodstvo u sljedećim izračunima.

Složene kamate primjenjuju se povremeno, ovisno o specifičnostima odabranog bankovnog depozita. Običnom potrošaču je teško" razabrati " spomen određene sorte u ugovoru. Jedino što je dostupno za proučavanje je kamatna stopa središnje banke na određeni depozit.

Ako je u ugovoru navedeno da će obračunavanje biti tek na kraju roka, stoga se koriste jednostavne kamate. U slučaju kapitalizacije, naznačeno je da se iznosi depozita obračunavaju godišnje, tromjesečno, mjesečno.

Opcije bankarskog rizika

Uobičajeno je razlikovati dvije mogućnosti rizika svojstvenih financijskim organizacijama: bankarstvo i općenito. Unutar funkcioniranja struktura se suočava s brojnim izazovima, pa je prilično teško razlikovati rizike. Postoji njihovo teoretsko grupiranje prema izvršenim financijskim transakcijama:

• bankarstvo (uključuju sve opcije koje se odnose na aktivnosti banke);

• kredit (koji se pojavljuje kao rezultat duga poduzeća ili pojedinaca koji su primatelji kredita u banci);

• valutni (koji se javlja tijekom oštrih" skokova " tečaja);

• kamata (smanjenje kamatne stope Središnje banke svodi se na plaćanje povećanih % za korištenje novca).

Pravila za odabir bankovnog depozita

Ako depozit uključuje složene kamate, na njega će se obračunavati u nekoliko razdoblja. Naravno, svaki put ćemo razgovarati o većem iznosu, što je isplativije za investitora. Depozit (bankovni depozit) je određeni iznos novca koji financijska institucija prihvaća od klijenta na određeno vrijeme (ili na neograničeno vremensko razdoblje). Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, banka je dužna na zahtjev klijenta vratiti iznos novca koji je položen, kao i platiti kamate utvrđene ugovorom na depozit.

Ako financijska institucija odbije vratiti gotovina klijentu, razlog mora biti vrlo dobar. Na primjer, nalaz klijenta pod istragom zbog nedoličnog ponašanja, davanje građanina lažnih podataka u trenutku sklapanja ugovora s bankom.

Prema zakonodavstvu na snazi u Ruskoj Federaciji, depoziti pojedinaca čija veličina ne prelazi 1,4 milijuna podliježu naknadi osiguranja. rubalja. Ako se licenca oduzme banci, u tom slučaju deponentu je zajamčeno da će dobiti samo taj iznos.

Rezimirajmo

U Ruskoj Federaciji središnje mjesto u financijskoj strukturi zauzima središnja banka. Ponderirane prosječne kamatne stope na različite zajmove određuju ih. Da bi se dobile točne informacije o ukupnim troškovima svih kredita, uveden je koncept ATP-a (ponderirana prosječna stopa). ATP se smatra prikazom prosječne stope za sve zajmove koje organizacija uzima.

Njegov izračun provodi se prema aritmetičkom prosjeku. Na primjer, ako je tvrtka uzela tri kredita, čije su stope 14, 12 i 16, Tada možete odrediti njihovu prosječnu vrijednost: (14+12+16):3= 14 (%). Financijeri napominju da dobiveni broj nije karakteristika kreditnog portfelja organizacije.

Trošak korištenja kredita ovisi o njegovoj veličini, dakle, tvrtka koja ima kredite u kreditnom portfelju s nižim kamatama za veći iznos, trošak kredita bit će znatno manji. Zato se pri izračunavanju ukupnih troškova kredita ne koristi prosječna stopa, već ponderirani prosjek, određen za svaki zajam zasebno.

Unatoč raznim nijansama u vezi s formalizacijom zajmova u Ruskoj Federaciji, prema rezultatima statističkih studija, broj zajmova povećava se svake godine od strane pojedinaca i tvrtki (malih i srednjih poduzeća). Razlog je želja za kupnjom određene robe, opreme, plaćanja studija, lijekova, putovanja.